一、总体情况
今年以来，我支行以全面风险管理为导向，持续深化内控合规建设，通过组建专项工作小组，采取"双线运行、多维评价"的方式开展内控评价工作。评价范围覆盖信贷、运营、财务等各条线业务活动及管理活动，重点关注授信、柜面操作等高风险领域。
本次评价工作于202X年10月启动，历时2个月，由支行班子成员担任组长，各部门负责人为组员，成立专项评价小组。评价工作分为"自查自纠-专项检查-问题整改-总结提升"四个阶段，采取穿行测试、抽样核查等方式，对重点环节进行全面评估。
从评价结果看，我支行内控目标总体达成情况良好。信贷资产质量保持稳定，不良率控制在1.2%以内；柜面差错率较上年下降0.3个百分点；各项监管指标均未触及预警线。XX聚合支付、XX收单等新兴业务实现稳健发展，客户投诉量同比下降15%。
内控体系运行方面，"三道防线"各司其职，制度执行情况良好。全年组织17次内控检查，累计发现并整改问题85项，其中重要缺陷2项，已完成整改；一般性缺陷83项，整改完成率92%。重点关注指标达成情况：员工异常行为积分均控制在阈值以内，大额可疑交易报送率100%，关联交易合规率100%。
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二、内部控制重点领域评价
（一）信贷业务管理
今年我支行在授信审批环节推行"双人双录"机制，实现贷前调查全程留痕。通过优化XX移动展业系统，将授信前置条件嵌入系统流程，有效防范"未调先贷""带病发放"等问题。重点项目审查中，引入第三方机构对企业财务真实性进行核验，对接监管数据交叉验证企业关联信息，做实贷前调查。
贷后管理方面，采取"名单制+分层管理"模式，对不同风险等级客户实行差异化管理。针对房地产、餐饮等重点行业，我支行组建专门贷后检查小组，每季度开展一次全面排查。通过XX智能预警系统，对企业征信、司法信息等实时监控，共预警风险客户38户，提前启动风险化解，避免了12笔贷款形成不良。
不良资产方面，年内完成不良贷款处置1850万元，其中清收890万元，核销960万元。通过聘请律师事务所介入、加大诉讼清收力度等举措，首次突破抵押物处置难点，完成2笔问题贷款的抵押房产处置。探索"以物抵债+资产盘活"模式，盘活不良资产3笔，回收金额420万元。
在风险防控方面，着力构建"线上+线下"双重防控体系。线上依托XX风控平台，搭建了涵盖80个预警指标的监测模型；线下建立重点授信客户走访制度，实行客户经理、部门主管、分管行长三级联防机制。年内通过系统预警和人工排查，成功堵截信贷欺诈事件3起，涉及金额680万元。
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