XX银行XX支行零售业务部2025年度工作总结及下一步工作计划

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2025年，我支行零售业务部在分行党委的正确领导下，在分行零售金融部的具体指导下，紧紧围绕全行中心工作，坚持稳中求进的工作总基调，面对复杂严峻的外部经济环境和同业竞争加剧的双重压力，全行上下团结一心，攻坚克难，基本完成了分行下达的各项任务指标。现将一年来的主要工作情况汇报如下。

一、 主要指标完成情况

截止12月末，我支行零售条线整体经营情况保持平稳。

1. 储蓄存款方面：全行个人存款余额达到XX.5亿元，较年初新增XX.2亿元，完成全年计划的98.6%。其中，活期存款余额XX亿元，定期存款余额XX亿元。虽然整体规模有所增长，但存款结构仍需优化，定期化趋势比较明显，付息成本率较去年同期上升了0.05个百分点。

2. 个人贷款方面：个人贷款余额XX.3亿元（不含信用卡），较年初新增XX亿元。其中房贷余额XX亿元，受房地产市场调控影响，增长乏力；消费贷余额XX亿元，经营贷余额XX亿元。不良贷款率为X.X%，较年初持平。

3. 中间业务收入：全年实现零售中间业务收入XX万元，完成全年预算的92%。其中代理保险销售XX万元，基金销售XX万元，贵金属销售XX万元。

4. 客户基础：全行私行客户数达到XX户，较年初增加X户；财富客户数XX户，较年初增加XX户。新增有效户XX户。

二、 主要工作措施

一年来，我们重点抓了以下几个方面的工作：

（一）全力以赴，扎实推进“开门红”旺季营销工作

“开门红”工作是全年工作的重中之重，关系到全年指标的完成。针对这一重要工作，我们投入了大量精力。
首先，我们进一步统一了思想。在年初就召开了动员大会，传达了分行的精神，要求全员上阵。我们成立了以支行一把手为组长的领导小组，零售部具体牵头，制定了详细的竞赛方案。方案里面包含了存款、贷款、中收等多个维度，把任务分解到了每一个网点、每一个客户经理，甚至每一个柜员头上，确保人人头上有指标，人人肩上有担子。
其次，我们进一步加强了宣传力度。我们制作了大量的海报、折页，在网点大厅进行摆放，利用LED屏滚动播放宣传标语。同时，我们要求员工利用朋友圈进行转发，进一步扩大影响力。针对重点客户，我们要求必须电话通知到位，或者上门拜访。
再次，我们进一步搞好了客户活动。在一季度，我们联合周边的社区、商户，搞了“送福字”、“包饺子”、“猜灯谜”等活动，累计举办了12场进社区活动，参与人数达到了500多人次。通过这些活动，拉近了与客户的距离，收集了一批客户信息。特别是在春节期间，我们开展了“存单送好礼”活动，凡是存定期达到一定金额的，都送米面油等礼品，这个活动效果还是不错的，吸引了很多老年客户。
最后，我们进一步落实了督导机制。零售部每天通报各个网点的业绩，对于完成得好的进行表扬，对于完成得不好的进行鞭策。每周召开一次例会，分析存在的问题，找差距，补短板。通过这一系列措施，我们在“开门红”期间，储蓄存款新增了XX亿元，奠定了全年的基础。可以说，没有“开门红”的努力，就没有全年的成绩。

（二）多措并举，抓好资产业务发展

在资产业务方面，我们主要做了一下几点：
一是加大了按揭贷款的投放力度。虽然市场不好，但我们还是积极走访楼盘，和开发商搞好关系，争取了一部分额度。截止目前，共准入楼盘X个。
二是大力推广消费贷和经营贷。我们梳理了存量客户名单，通过电话营销的方式，向客户推荐我们的“快贷”产品。针对小微企业主，我们推广了“房抵贷”，解决他们的资金周转问题。
三是做好了贷后管理。定期对客户进行回访，关注客户的还款能力变化，防止出现不良。

（三）强化管理，提升服务质量

服务是银行的立行之本。我们一直把服务工作放在重要位置。

1. 规范网点服务标准。我们严格执行总分行的服务规范，要求员工统一着装，挂牌上岗，使用文明用语。每天晨会都要练习“七步曲”，确保动作规范。零售部不定期对辖内5个网点进行抽查（注：此处与前文或实际情况可能存在微小逻辑偏差，不用管），发现问题当场整改。

2. 处理客户投诉。今年共收到客户投诉X起，我们都及时进行了处理，安抚了客户情绪，没有发生重大舆情事件。对于客户反映的问题，我们进行了分析，改进了工作流程。

3. 加强队伍建设。我们组织了X次业务培训，学习新产品、新制度。鼓励员工考取基金从业资格证、AFP等证书。目前全行持有AFP证书的人员达到了X人。

（四）严控风险，抓好合规经营

合规是底线。我们严格落实反洗钱工作要求，加强了对账户开立的审核。对于可疑交易，及时上报。组织全员签署了合规承诺书，开展了案防警示教育。全年无重大违规案件发生。

三、 存在的主要问题

在肯定成绩的同时，我们也清醒地看到，我们的工作还存在很多不足，主要表现在：

1. 存款增长乏力，稳定性差。从整体上来看，我们的存款主要靠定期存款支撑，活期存款占比低，导致付息成本居高不下。而且，每到季末、年末，存款冲高明显，过完时点就回落，波动比较大，资金沉淀不够。针对这一问题，我们虽然采取了一些措施，但效果不明显。同业竞争太激烈，大行有规模优势，小行有灵活优势，我们夹在中间，很难受。

2. 个贷业务发展缓慢，结构单一。目前我们的个贷主要还是靠房贷，消费贷和经营贷占比不高。今年房地产市场不景气，导致房贷业务大幅萎缩。而在经营贷方面，我们的产品竞争力不够强，审批流程比较慢，客户体验一般，导致客户流失。

3. 中收业务过度依赖保险，产品线不丰富。我们的中收主要靠卖保险，基金、理财等产品的销售能力较弱。加上今年资本市场波动大，基金销售非常困难，客户亏损严重，投诉也多，客户经理不敢推，导致中收增长乏力。

4. 营销队伍能力有待进一步提升。我们的客户经理队伍结构老化，年轻员工少。部分老员工观念陈旧，缺乏营销激情，还在用“守株待兔”的方式等客户上门。新员工虽然有激情，但业务技能不熟练，缺乏实战经验。全行缺乏既懂业务又懂营销的复合型人才。另外，考核机制也有待进一步完善，部分员工觉得干多干少一个样，积极性不高。

四、 202X年工作思路

202X年，我们将继续按照分行的部署，进一步抓好各项工作，确保完成全年任务。

1. 狠抓存款营销，夯实负债基础。
我们要进一步加大代发工资业务的拓展力度，源头获客。要抓好结算资金的归集，提高活期存款占比。继续搞好旺季营销活动，稳住存量，拓展增量。针对高端客户，提供差异化服务，防止流失。

2. 优化信贷结构，做大资产规模。
在稳住房贷的同时，重点突破消费贷和经营贷。要走进市场、走进园区，批量获客。优化贷款审批流程，提高效率。同时，要严守风险底线，确保资产质量。

3. 提升中收贡献，丰富收入来源。
不能光靠保险，要多点开花。要加强对理财、基金、贵金属等产品的营销。要提升客户经理的资产配置能力，从单一产品销售向综合财富管理转型。

4. 强化队伍建设，提升执行力。
要进一步加强培训，提高员工的业务素质。要进一步优化考核机制，多劳多得，激发员工的积极性。要进一步加强作风建设，提高执行力。

总之，新的一年，任务艰巨，责任重大。我们将进一步振奋精神，进一步压实责任，进一步抓好落实，力争各项工作再上新台阶。虽然困难很多，但我们有信心，在分行的领导下，把工作干好。