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一、本月工作概述
本月是监管年度考核的收官阶段，支行合规管理工作紧扣”强内控、防风险、重落实”的总体要求，在总行及分行的指导下，重点围绕新一轮内控达标建设和普惠金融业务合规管理开展工作。结合支行实际情况，着力解决基层网点在条线管理和客户服务中的突出问题。
从整体情况看，本月各项合规指标运行平稳，操作风险得到有效管控。其中，柜面差错率较上月下降0.3个百分点，达到0.02%；客户投诉处理满意度保持在98%以上；反洗钱可疑交易核查及时率100%。关于新推出的”XX贷”和”XX宝”等零售产品，已完成合规审查并规范业务流程，目前推广过程中未发现重大合规风险。
本月重点关注了监管通报的三项整改要求：一是针对个人贷款资金流向管理，制定了”贷后资金核查管理实施细则”，实现对重点客户的穿透式监测；二是完善了普惠金融尽职免责实施办法，厘清尽职认定标准，解决了基层员工”不敢贷”的问题；三是优化双录质检流程，将”XX财富”等理财产品销售录音录像覆盖率提升至100%。
相比上月，本月在以下方面有明显改进：首先，新增设立合规联络员制度，在各网点配备专人负责日常合规检查和问题报告，提高了合规管理效率；其次，通过”合规早会”机制，强化柜面人员和客户经理的合规意识，及时传导监管新规；再次，优化了问题整改跟踪机制，建立整改销号制度，确保问题整改落实到位。
不过也要看到，在执行层面仍存在一些薄弱环节。零售条线展业过程中，部分客户经理合规意识还不够强，存在为了冲业绩而忽视准入标准的情况；个别网点在开展营销活动时，未严格执行审批流程，存在使用未经合规审查的宣传用语的问题；此外，部分新入职员工对内控制度理解不够深入，操作不够规范，需要加强培训和指导。
本月合规管理总体评价：基础管理工作扎实有效，重点领域风险可控，但在一线展业环节的合规管控还需进一步加强。下阶段将继续以问题为导向，强化过程管理，推动合规工作向更深层次发展。
二、日常合规管理工作完成情况
（一）合规审查工作
本月完成各类合规审查共52项，包括制度流程16项、产品准入3项、合同文本22项、营销方案11项。重点对新上线的”XX贷”产品进行了准入审查，从准入条件、额度管理、风险定价等方面提出了18条完善建议，其中13条已采纳整改。此外，关于普惠金融服务方案，经过三轮修改完善，已基本符合监管导向和合规要求。
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