XX银行XX支行公司金融部2025年度反洗钱工作总结（模版）

2025年是国家金融监管体系持续深化改革的关键之年，也是我行数字化转型与合规治理能力提升的攻坚之年。在分行党委的正确领导下，在分行法律合规部与公司金融部的专业指导下，XX支行公司金融部深入贯彻落实总行“合规为本、全员有责、风险可控”的反洗钱工作方针，紧紧围绕“防风险、强内控、促合规”工作主线，将反洗钱履职融入公司业务全流程。

本年度，我部在推动对公存款与信贷业务稳健增长的同时，坚守“第一道防线”职责，全面强化客户身份识别（KYC）与大额可疑交易报告质量，有效防范洗钱及上游犯罪风险向金融领域渗透，圆满完成了分行下达的各项反洗钱考核指标。现将2025年度工作情况总结如下：

一、工作综述：强化政治担当，筑牢合规防线

1. 总体履职情况
2025年，我部始终坚持“风险为本”的原则，妥善处理业务发展与合规风控的关系。全年共完成新开对公账户XX户，其中通过强化尽职调查拒绝高风险客户准入XX户，有效从源头拦截了风险；完成对公客户身份重新识别XX笔，受益所有人信息补录完成率达100%；配合上级行及有权机关协查XX次，报送重点可疑交易报告XX份。

2. 核心成效亮点

• 评级管理：实现了存量对公客户洗钱风险评级调整的及时性与准确性，全年未发生因评级滞后导致的监管违规问题。

• 专项治理：在总行发起的“2025清源行动”中，我部牵头清理长期不动户及睡眠账户XX户，使得支行对公账户数据质量在分行排名中提升了X位。

• 监管评价：在今年X月当地人民银行开展的反洗钱现场走访中，我部建立的“对公客户全生命周期风险档案”获得监管人员高度评价。

二、组织建设：压实主体责任，完善履职机制

1. 构建“三位一体”责任链条
为确保反洗钱工作不留死角，我部细化了岗位职责，构建了严密的责任体系：

• 支行分管行长/部门负责人：作为第一责任人，每月定期主持召开部门反洗钱分析会，研判辖内对公业务洗钱风险形势，解决履职中的难点问题。

• 反洗钱联络员：设立专职/兼职反洗钱岗，负责对接分行指令、下发风险提示、督导系统预警处理进度，充当“上传下达”的枢纽。

• 客户经理：明确客户经理是“客户了解”的最直接责任人，签署《反洗钱履职承诺书》，确保“谁开户谁负责，谁管户谁负责”。

2. 优化考核激励导向
打破“唯业绩论”的考核倾向，将反洗钱履职情况实质性纳入2025年度客户经理绩效考核体系。

• 负面扣分：对客户身份资料过期更新不及时、协查反馈超期、尽职调查记录造假等行为实行“一票否决”或重度扣分。

• 正面激励：对主动发现并上报有效可疑交易线索、成功堵截涉诈风险事件的员工，在季度评优及专项奖励中予以倾斜，有效激发了全员主动合规的内生动力。

3. 深化跨部门协同联动
建立与营业室（柜面）、个金部的联席沟通机制。针对“公转私”、“私转公”等跨条线复杂资金链路，定期交换风险信息；对于柜面发现的异常开户情形，公司部第一时间介入进行上门核实，形成“前台受理+后台调查”的合规闭环。

三、严把准入关：做实尽职调查，净化账户源头

1. 落实“穿透式”身份识别
针对2025年监管重点关注的空壳公司、通过复杂的股权架构隐匿真实控制人等问题，我部严格执行加强型尽职调查（EDD）：

• 受益所有人识别：利用企查查、天眼查及总行大数据系统，层层穿透股权结构，确保准确判定持股25%以上的受益所有人，并对无股权关联的实际控制人进行实质重于形式的判定。

• 意愿核实：对所有新开户企业严格执行“双人上门”核实，拍摄办公场所挂牌、生产经营实况照片，并与法人代表进行面对面或视频意愿核实，坚决杜绝“代办开户”、“虚假地址”现象。

2. 实施差异化分类分级管理
根据行业属性、注册地、经营规模等要素，对客户实施分类管理。

• 高风险领域：对涉及虚拟货币、网络游戏、电商直播、废旧金属回收等高风险行业的客户，直接把控准入由部门负责人复核，并将其风险等级上调，提高监测频率。

• 异地客户：对于跨行政区域开户的企业，严格审查其异地开户的合理性，要求提供辅助证明材料（如当地购销合同、水电费单据），对理由不充分的一律予以婉拒。

3. 典型堵截案例
2025年5月，某商贸公司申请开立基本户，声称从事电子产品进出口。经办客户经理在初审时发现，该公司注册资本巨大但实缴为零，法人代表年纪尚轻且对业务流程不熟悉。经“双人上门”核实，发现其注册地址为一处共享办公空间，无任何办公设备及员工。客户经理敏锐判断其具有“空壳公司”特征，存在涉诈洗钱风险，遂果断拒绝开户申请，并及时向当地人行及分行报送了风险线索。该案例被分行作为年度优秀堵截案例通报表扬。

四、强化存续期管理：动态监测预警，提升数据质量

1. 持续尽职调查（CDD）常态化
2025年，我部重点加强了对存量客户的动态管理。

• 触发式识别：针对客户股权变更、法定代表人更换、经营范围发生重大调整等触发事件，在系统中及时发起重新识别流程，确保系统信息与企业工商信息实时同步。

• 证件效期管理：建立“提前30天预警”机制，通过电话、短信、微信等多种渠道通知客户更新过期证件。全年累计完成证件更新维护XXX笔，有效避免了因证件过期导致的账户管控，保障了客户业务的连续性。

2. 提升系统预警处理质效
面对反洗钱监测系统日益精准的预警模型，我部要求客户经理摒弃“机械回复”。

• 人工甄别：对于系统弹出的“资金快进快出”、“夜间频发交易”、“与经营规模不符”等预警，结合客户实际经营场景进行人工分析。

• 排除与上报：对于有合理商业背景的（如季节性采购、代发工资），详实记录排除理由；对于无法解释资金来源及去向的，及时升级为可疑交易报告（STR）报送分行。本年度预警处理按时率达100%，报告质量评分较去年提升X分。

3. 数据治理攻坚战
响应总行“数据质量提升年”号召，我部开展了为期三个月的存量数据治理专项行动。重点对缺失行业分类、经营地址不详、受益所有人信息模糊的账户进行拉网式排查。通过上门走访补录、系统联网核查等方式，累计整改问题数据XXX条，使得我支行对公客户信息完整率达到99.5%以上，为后续的大数据风控奠定了坚实基础。

五、聚焦重点领域：深化涉诈治理，防范制裁风险

作为国有大行分支机构，我部深刻认识到当前金融犯罪形势的严峻性，特别是在电信网络诈骗资金链治理与跨境业务制裁合规方面，始终保持高压态势，切实履行国有金融资产“看门人”职责。

1. 纵深推进“资金链”治理与涉诈倒查
2025年，电信网络诈骗犯罪手段迭代升级，对公账户逐渐成为洗钱团伙关注的“通道”。我部严格落实《反电信网络诈骗法》及总分行关于涉案账户治理的专项要求：

• 涉案账户倒查整改：针对公安机关通报的涉案账户及风控平台下发的涉诈风险名单，我部成立专项倒查小组，实行“一案一析”。对倒查中发现的开户审核不严、尽职调查流于形式等问题，严肃追究相关责任人责任，并举一反三，修补管理漏洞。

• 异常交易动态管控：重点关注成立时间短但交易量巨大、夜间频繁交易、分散转入集中转出等涉诈典型特征。全年累计对XX个触发高危预警模型的对公账户采取了“只收不付”或“非柜面交易限额”管控措施，成功拦截潜在涉诈资金流出XXX万元。

• 买卖账户行为打击：在客户开户环节签署《不参与买卖银行账户法律责任告知书》，并向客户法人代表宣讲出租、出借、出售对公账户的法律后果，构筑思想防线。

2. 筑牢跨境业务制裁合规防线
依托我行全球化经营优势，我部涉及一定量的外汇及跨境人民币业务。在当前复杂的国际地缘政治环境下，制裁合规风险防控尤为关键：

• 名单筛查零容忍：在办理跨境汇款、信用证开立、贸易融资等业务时，严格执行联合国、OFAC（美国海外资产控制办公室）等国际制裁名单筛查。坚持“每笔必核”，确保不为受制裁实体、受制裁国家/地区提供任何形式的金融服务。

• 贸易背景真实性审核：防范“基于贸易的洗钱”（TBML）。客户经理在办理业务时，不仅审核单证表面的一致性，更深入核实海运提单、报关单的真实性，严防利用虚假贸易、高估/低估商品价值等方式进行跨境资金非法转移。

• 敏感业务审慎处理：对于涉及高风险国家（地区）的过境贸易、转口贸易，严格实施加强型尽职调查，提高审批层级，确保业务合规合法。

3. 强化特定风险类型的监测

• “公转私”专项监测：严厉打击利用对公账户向个人账户非法转移资金、逃税避税、挪用公款等行为。对大额、频繁的“公转私”交易要求客户提供完税证明、工资发放清单或劳务合同，无法提供的坚决予以限制。

• 关联交易监控：重点关注集团客户内部复杂的关联交易，防止通过虚构交易虚增资产或转移利润进行洗钱。

六、培训与宣教：培育合规文化，提升专业素养

1. 内强素质：多维度开展业务培训
人才是反洗钱工作的核心。2025年，我部通过“线上+线下”相结合的方式，持续提升全员履职能力：

• 政策解读：组织全员深入学习新修订的《反洗钱法》（2025版）及人民银行最新发布的监管指引，重点研讨“受益所有人识别标准变化”、“特定非金融机构反洗钱义务”等新规内容。

• 案例复盘：每月例会设立“合规一刻钟”环节，选取行内外因反洗钱履职不到位被处罚的典型案例进行剖析，以案为鉴，警钟长鸣。

• 资格认证：鼓励员工参加“反洗钱专业人员（CAMS）”或行内合规资格考试。截至目前，部门内持有合规相关证书人员比例已达XX%，专业化队伍建设初见成效。

2. 外树形象：全方位落实宣传义务
积极履行社会责任，将反洗钱宣传融入日常营销与客户服务中：

• 阵地宣传：在网点对公服务区显著位置摆放反洗钱宣传折页，利用LED显示屏滚动播放“警惕洗钱陷阱”、“配合客户身份识别”等标语。

• “六进”活动：结合“3·15”消费者权益日、“普及金融知识万里行”等节点，组织客户经理走进辖内科技园区、商圈市场。针对企业财务人员、法人代表开展专题讲座，重点讲解如何识别“跑分”平台、防范对公账户被盗用等知识，受众人数达XXX人次，取得了良好的社会反响。

七、问题剖析：直面短板弱项，找准整改方向

在肯定成绩的同时，对照监管高标准和总行严要求，我部在反洗钱工作中仍存在一些薄弱环节，需在后续工作中重点攻坚：

1. 客观层面：履职压力与资源配置的矛盾
随着监管要求的不断细化，反洗钱工作量呈几何级数增长。目前我部对公客户经理人均管户数量较多，且承担着繁重的营销指标。在日常工作中，往往需要耗费大量精力处理系统预警、补录信息等操作性事务，导致在深度尽职调查、复杂洗钱线索研判上的精力投入相对不足，存在“疲于应付”的现象。

2. 主观层面：合规意识与技能仍有差距

• “本位主义”思想尚存：个别客户经理仍存在“重业务、轻合规”的惯性思维，认为反洗钱是中后台的事，对客户身份识别有时存在畏难情绪，怕麻烦客户、怕影响关系，导致尽职调查深度不够。

• 受益所有人穿透难：面对部分企业极其复杂的股权架构（如多层嵌套、VIE架构、信托持股），部分年轻客户经理缺乏穿透识别的专业技巧，过分依赖系统自动识别结果，缺乏人工实质性判断能力。

3. 技术应用层面：数据支撑有待加强
虽然总行系统功能强大，但在支行应用端，对客户资金流向的可视化分析工具应用不够熟练。在应对新型洗钱手法（如利用虚拟资产洗钱）时，现有的监测手段和分析模型存在一定的滞后性。

八、2026年工作计划：坚持风险为本，提升管理质效

展望2026年，我部将继续坚持“风险为本”的工作导向，以问题为抓手，以科技为赋能，推动反洗钱工作向“高标准、深层次、强实效”迈进。

1. 持续优化工作机制，强化履职担当

• 进一步压实“第一道防线”责任，完善反洗钱绩效考核方案，提高合规指标权重。

• 建立“反洗钱履职负面清单”，对踩踏红线的行为实行零容忍惩戒。同时，树立合规标杆，奖励在堵截风险中表现突出的个人。

2. 聚焦数据质量治理，夯实风控基础

• 持续开展存量客户信息治理“回头看”，确保受益所有人、行业分类等关键要素的准确性。

• 加强对非自然人客户的身份持续识别，建立定期回访机制，及时清理无效及风险账户，保持账户体系的“清洁度”。

3. 提升智能风控水平，精准打击犯罪

• 加强对大数据风控工具的学习与应用，提升客户经理运用科技手段进行尽职调查的能力。

• 针对涉诈、涉赌、洗钱等异常交易，总结提炼本地化的风险特征模型，及时向分行反馈优化建议，提高系统预警的精准度和命中率。

4. 深化合规文化建设，构筑全员防线

• 开展分层分类培训，针对新员工、骨干员工、管理人员定制不同的反洗钱培训课程。

• 持续开展常态化宣传，创新宣传形式（如短视频、直播），提升企业客户的反洗钱配合度，营造良好的金融生态环境。

反洗钱工作任重而道远。2026年，XX支行公司金融部将以更加坚定的决心、更加有力的举措、更加务实的作风，筑牢金融安全防线，为全行公司业务的高质量发展保驾护航！