XX银行XX分行零售金融部授权管理自评报告

一、零售条线授权管理基本情况

我部作为分行零售业务经营主体，现辖内设XX个零售网点，零售条线员工XX人。截至2023年年末，零售客户总量XX万户，管理零售客户资产XX亿元，零售贷款余额XX亿元。在总行零售业务部和分行的指导下，我部不断完善零售条线授权管理体系，持续优化授权运行机制，零售业务授权管理工作取得积极成效。

本年度，我部零售条线共涉及授权事项XX项，其中个人信贷业务授权XX项、信用卡业务授权XX项、理财业务授权XX项、中间业务授权XX项。在"数字化转型"战略要求下，重点推进了零售业务授权标准化建设、系统化管理和智能化审批，全面提升授权管理效能。

零售条线授权管理工作形成以下特色：一是建立了"标准化+差异化"的授权模式，实现零售产品标准化审批和特殊情况差异化处理；二是推行"智能化+人工干预"的双线审批机制，提升审批效率；三是构建了"总分支"三级联动的零售业务授权体系，确保授权政策有效落地。

在制度建设方面，制定了《零售条线综合授权管理办法》《个人信贷业务授权管理细则》《理财业务授权管理办法》等专项制度，构建了较为完善的零售条线制度体系。通过零售业务系统群建设，实现了授权事项线上化管理，业务审批效率提升XX%。

本年度重点完成工作：一是完成零售信贷工厂2.0系统升级，新增智能审批引擎，提升审批自动化水平；二是优化个人经营贷款授权流程，支持普惠金融发展；三是完善理财销售双录管理，强化产品销售合规管控；四是建立网点差异化授权方案，提升网点服务效能。

二、零售业务授权制度执行情况

个人信贷业务授权管理规范有序。建立了"首贷调查、续贷审查、担保审核"等关键环节的标准化作业流程。落实"双人双签"制度，严格执行贷前调查、贷中审查、贷后管理岗位分离要求。本年度办理个人住房贷款XX笔，经营性贷款XX笔，消费贷款XX笔，授权审批平均时效XX小时，较上年提升XX%。

信用卡业务授权管理持续优化。制定了分级授信政策，建立了客户评级、额度审批、调额管理的标准化授权体系。落实"贷审分离"要求，明确审批人员资质标准和审批权限。建立特殊情况绿色通道，提升高净值客户服务体验。本年度新发信用卡XX张，调额审批XX笔，授权审批效率较上年提升XX%。