关于印发《XX银行2026年X存款“提质增效”专项营销行动方案》的通知

各分行、各管辖行、总行公司金融部、机构业务部、交易银行部：

为深入贯彻落实总行2026年工作会议精神，积极应对当前宏观经济形势变化和同业竞争挑战，进一步夯实我行对公存款基础，优化负债结构，降低负债成本，经行党委研究决定，自即日起在全行范围内开展2026年对公存款“提质增效”专项营销行动。现将有关方案印发给你们，请认真贯彻执行。

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XX银行2026年对公存款“提质增效”专项营销行动方案

2026年是国家“十五五”规划的开局之年，也是我行数字化转型和高质量发展的关键之年。面对利率市场化改革深化、金融脱媒加速以及同业竞争日益白热化的严峻形势，全行上下必须统一思想，提高站位，充分认识到对公存款作为“立行之本”的重要性。为确保完成全年各项业务经营指标，特制定本营销方案。

一、 总体形势分析与背景

当前，宏观经济运行总体平稳，但面临的外部环境依然复杂严峻。从外部环境看，美联储货币政策调整的外溢效应持续存在，国内LPR连续下调，息差收窄压力持续加大。监管部门对存款偏离度管理日趋严格，依靠高息揽储的传统粗放模式已难以为继。与此同时，资本市场波动导致企业资金分流明显，理财化趋势不可逆转，对公存款留存难度显著增加。

从我行自身情况来看，2025年我行对公业务虽然取得了一定成绩，但也暴露出一系列深层次问题。截至2025年末，全行对公存款余额为3456.8亿元，较年初新增345.2亿元，增幅11.1%，市场份额稳居当地股份制银行前列。但是，必须清醒地看到，我们的存款结构依然不够优化。主要体现在：一是活期存款占比偏低，仅为32.4%，低于同业平均水平约3个百分点，导致付息成本居高不下；二是客户基础不够扎实，对公结算账户活跃度不高，部分分支行存在“吃老本”现象，过度依赖存量大户，新增有效户拓展乏力；三是产品运用不够灵活，对于现金管理、票据池、供应链金融等能够带来低成本沉淀资金的产品推广力度不够，甚至部分经营机构对产品的熟悉程度都不够。

此外，区域发展不平衡的问题依然突出。部分分行存款增长长期乏力，甚至出现负增长。个别机构在旺季营销结束后，存款出现断崖式下跌，说明营销工作的常态化机制尚未真正建立。面对2026年更加激烈的市场竞争，我们必须进一步增强危机感和紧迫感，坚持问题导向，采取切实有效的措施，全力以赴打好对公存款营销这场硬仗。

二、 指导思想与营销目标

（一）指导思想

坚持以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标。通过深化客户分层分类管理，强化公私联动、本外币联动、投行与商行联动，全面提升综合金融服务能力。坚持“量价双优”，在确保存款规模稳定增长的同时，着力提升活期存款占比，有效压降负债成本，实现对公存款业务的高质量可持续发展。

（二） 营销目标

本次专项行动分为三个阶段，贯穿全年，重点聚焦一季度“开门红”和半年末、年末关键节点。

1. 总量目标

• 全年新增目标：全行对公存款日均余额新增400亿元以上，时点余额新增450亿元以上。

• 阶段性目标：

  • 一季度“开门红”期间（1月-3月），完成全年新增计划的40%，即日均新增160亿元。

  • 上半年（6月末），完成全年新增计划的65%。

2. 结构目标

• 活期存款占比：年末全行对公活期存款占比力争达到35%以上。

• 成本控制：对公存款付息率控制在2.1%以内（不含结构性存款）。

3. 客户目标

• 有效户新增：全年新增对公有效结算账户2000户以上。

• 价值客户提升：新增日均存款1000万元以上客户150户。

三、 重点营销策略与措施

为确保上述目标的实现，全行上下要重点围绕以下五个方面开展工作，精准发力，务求实效。

（一） 深耕战略客户，夯实存款“压舱石”

战略客户是全行存款增长的主力军。各级机构要进一步加强名单制管理，实行“一把手”负责制。

1. 强化机构客户营销。

   机构业务部要牵头梳理各级财政、社保、公积金、医院、学校等重点机构客户名单。特别是要紧盯2026年地方政府专项债发行机遇，提前介入项目储备，确保发债资金第一时间落地我行。对于财政预算单位，要密切关注国库集中支付电子化改革进程，争取代理资格或扩大代理份额。

   • 具体要求：各分行要成立机构业务攻坚小组，由分行行长任组长。对于辖内重点医院、高校的银医、银校合作项目，要制定“一户一策”服务方案。今年要重点突破3-5家三甲医院的智慧医疗系统建设，通过系统对接锁定资金流。

2. 深化国企及上市公司合作。

   针对省属、市属重点国企及上市公司，要充分发挥我行“商行+投行”优势，通过提供债券承销、并购贷款、银团贷款等综合融资服务，带动募集资金、结算资金回流。

   • 案例：2025年某分行通过为某城投集团提供20亿元超短期融资券承销服务，成功锁定募集资金存款15亿元，留存时间长达3个月，并带动上下游企业开户12户。各单位要借鉴此经验，加强投贷联动。

3. 实施总对总级联营销。

   对于跨区域经营的大型集团客户，总行将进一步完善级联营销机制。总行负责集团总部的营销与维护，协调全行资源解决客户痛点；各分行负责对接集团在当地的分子公司，确保营销指令落地。

（二） 发力供应链金融，拓展资金“蓄水池”

供应链金融是获取低成本结算存款的重要抓手。我们要改变过去单纯依赖信贷投放拉动存款的模式，转向依托核心企业信用，深耕上下游产业链。

1. 做大“XXE信”业务规模。

   利用我行“XXE信”供应链金融平台，围绕核心企业应付账款，为上游供应商提供融资服务。重点是要求核心企业在我行开立监管账户，确保回款资金闭环运作。通过线上化操作，提升客户体验，增加客户粘性。

2. 加强场景金融建设。

   进一步加强与产业互联网平台、B2B电商平台、物流平台的对接。通过API接口输出我行账户体系和支付结算能力，将银行服务嵌入企业交易场景。

   • 注意：科技部要加快系统对接速度，原则上标准接口对接时间不得超过2周。各分行在谈项目如遇技术瓶颈，直接向总行交易银行部反馈，总行将派驻技术专家现场支持。

（三） 狠抓基础客群，做大流量“基本盘”

基础客群是存款增长的源头活水。各经营机构要克服“抓大放小”的思想，扎实做好基础客群的拓展与维护。

1. 开展“扫园、扫楼、扫街”行动。

   各网点要以周边3公里为半径，划分网格化营销责任区。重点对科技园区、专业市场、商务楼宇进行地毯式摸排。对于新注册企业，要加强与市场监管局、代理记账公司的合作，抢占开户源头。

   • 今年各网点必须完成每季度至少3场的园区对接会或推介会。通过宣讲我行普惠金融政策、结算优惠政策，批量获取客户。

2. 推广“小微E管家”产品组合。

   针对中小微企业财务管理不规范、人员少的特点，大力推广我行“小微E管家”平台，提供代发工资、报销管理、费控管理等一站式服务。通过非金融服务增强客户粘性，提升账户活跃度。

3. 加强休眠账户激活。

   运营管理部要按月提取半年无交易、余额较低的“沉睡账户”清单，下发至各开户网点。客户经理要逐户电话回访，了解企业经营状况，对有潜力的客户通过上门服务、减免资费等方式进行挽留和激活。

（四） 优化产品策略，提升资金“留存率”

产品是营销的武器。要灵活运用各类存款产品和理财替代产品，满足客户多样化的资产配置需求。

1. 灵活运用大额存单和结构性存款。

   在额度允许范围内，适当运用大额存单和结构性存款吸引对价格敏感的客户。但必须严格控制规模，避免高息揽储导致成本失控。各分行要建立审批机制，对于利率超过FTP定价一定幅度的存款，需报分行计财部审批。

2. 推广现金管理平台。

   对于集团客户，要大力营销跨银行现金管理系统（CMS）。帮助企业实现资金归集、统一调拨，从而将分散在他行的资金归集到我行主账户。

   • 交易银行部要加大对现金管理产品的培训力度，确保每个对公客户经理都能熟练演示系统功能。

3. 强化公私联动。

   充分利用对公客户的员工资源，开展代发工资、代缴党费、个人养老金开户等业务。通过对公带动零售，再通过零售沉淀资金反哺对公，形成良性循环。

（五） 强化队伍建设，提升营销“战斗力”

1. 加强客户经理培训。

   总行将于近期组织开展全行对公客户经理轮训。全年计划组织培训20期左右，覆盖全行80%以上的对公人员。培训内容将侧重于实战技巧、产品组合应用、行业分析等方面。各分行也要利用周例会、夕会等时间，开展案例分享和情景演练。

2. 充实营销人员力量。

   鼓励各分行通过内部转岗、社会招聘等方式，充实对公营销队伍。原则上，每个综合性网点至少配备2名专职对公客户经理。

四、 激励考核与资源保障

为确保本次“提质增效”行动取得实效，总行将配套专项激励政策，并强化过程管理。

（一） 完善考核机制

1. 加大存款考核权重。在2026年综合绩效考核方案中，对公存款指标权重将提升至25%。同时，增设“日均存款增量”和“活期存款占比”两个核心指标，引导机构关注存款的稳定性和成本。

2. 实施“赛马”机制。总行将按月通报各分行、各管辖行存款完成情况。对排名前三的分行颁发流动红旗，对排名后三位的分行行长进行约谈。

3. 设立专项奖励。设立“百日攻坚”专项营销奖金池，总额度为500万元（暂定）。对于在营销活动中表现突出的团队和个人，给予即时奖励。对于成功营销重大战略客户（日均存款10亿元以上）的团队，给予重奖。

（二） 优化资源配置

1. FTP定价优惠。活动期间，对于新营销的结算性存款，FTP定价上浮XXBP；对于从他行转入的三年期以上定期存款，FTP给予适当补贴。具体补贴标准由计划财务部另行下发。

2. 营销费用支持。总行将安排专项营销费用，用于支持各分行开展客户联谊、高端论坛、园区路演等活动。各分行要专款专用，严格遵守财务纪律，严禁挪作他用。

（三） 强化督导帮扶

总行将成立由公司部、机构部、交易银行部骨干组成的督导小组，分片包干，深入一线开展督导帮扶。对于任务完成滞后的分行，督导组将驻点指导，帮助分析原因，制定整改措施，陪同走访重点客户。

五、 工作要求

（一）提高认识，加强领导。

各级行要将对公存款营销作为“一把手”工程来抓。各分行行长是第一责任人，要亲自研究部署、亲自带头营销、亲自协调解决问题。各经营机构要结合本地实际，制定细化实施方案，将任务层层分解到岗、到人，确保人人肩上有指标。

（二）迅速行动，抢抓先机。

市场机遇稍纵即逝。各单位收到本方案后，要立即行动起来，迅速掀起全员营销热潮。特别是要抓住一季度信贷投放高峰期和企业资金回笼期，加大营销力度，确保实现“开门红”。

（三）合规经营，严控风险。

在开展营销工作的同时，必须时刻绷紧合规这根弦。严格遵守监管部门关于存款业务的各项规定，严禁违规返利、虚假增存、通过第三方中介吸存等违规行为。要加强账户管理，严格落实反洗钱工作要求，防范外部欺诈风险。

（四）加强宣传，营造氛围。

要充分利用晨会、例会等场合，宣讲营销方案和激励政策，激发全员营销热情。同时，要及时总结推广营销过程中的好经验、好做法，通过简报、微信群等渠道进行宣传交流，营造比学赶超的良好氛围。

各分行方案执行情况及遇到的重大问题，请及时报送总行公司金融部。

附件：

1. XX银行2026年对公存款营销任务分配表

2. 重点行业目标客户名单（第一批）

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XX银行办公室

2026年1月15日印发

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[附录：内部情况说明]

一、关于数据口径的说明

文中提到的2025年末存款余额3456.8亿元为财务快报数，最终数据以年报审计数为准。活期存款占比32.4%系剔除保证金存款后的口径。在实际考核中，部分分行反映保证金存款波动大，建议后续考核可适当考虑含保证金口径，但本方案暂按剔除口径下达。

二、关于部分措施的执行难度

方案中提到的“小微E管家”产品，目前系统在部分偏远地区分行运行尚不够稳定，可能会影响推广效果。科技部已承诺在Q1内完成版本升级，请各分行在推广时做好客户预期管理。

三、关于费用预算

本次活动专项奖励500万元及营销费用，需在2026年全行财务预算批复后正式列支。在预算正式下达前，各分行可先在预拨费用中统筹安排。