一、 2025年总体经营情况回顾
2025年是全面贯彻落实XXX之年，也是我行应对复杂经济形势、推动业务转型发展的关键之年。在总行党委的正确领导下，XX分行紧紧围绕“稳增长、调结构、防风险、促改革”的工作主线，坚持党建引领，强化合规经营，各项工作取得了阶段性成效。截至2025年末，全行资产总额达到XXX亿元，较年初增加XX亿元；各项存款余额XXX亿元，较年初增长XX亿元，增幅4.9%；各项贷款余额XX亿元，较年初增加XX亿元，增幅8.6%。实现营业收入8.7亿元，净利润2.3亿元。
总体来看，过去的一年，面对激烈的市场竞争和内部改革压力，全行上下保持了战略定力，主要指标基本符合预期。特别是信贷投放结构持续优化，普惠小微贷款增速达到22.5%，有力支持了地方实体经济发展。同时，我们深刻认识到，业务发展中的不平衡不充分问题依然存在，部分核心指标与系统内先进兄弟行相比仍有差距，需要在下一步工作中加以解决。
二、 主要工作成效及措施
（一） 多措并举，存款业务实现稳健增长
存款是立行之本。2025年，我们始终将存款业务放在更加突出的位置，通过“全行动手、全员营销”，有效应对了利率市场化带来的挑战。
一是深入开展“春天行动”和“赢在盛夏”等综合营销活动。活动期间，分行制定了详细的竞赛方案，明确了各网点、各条线的任务目标。为了确保活动效果，我们先后召开了3次启动会、2次推进会，并在周例会上定期通报排名情况。通过晒单、奖惩机制，充分调动了一线员工的营销积极性。特别是针对一季度“开门红”关键节点，我们提前储备项目，重点对接了财政、社保等机构类资金，成功揽入社保基金专项资金5.8亿元，为实现全年存款目标奠定了坚实基础。此外，我们还加强了对公存款的精细化管理，建立了重点客户资金流向监测台账，由公司业务部派专人对接，及时了解客户资金需求，确保存量资金不流失、增量资金有突破。
二是持续加强个人存款的拓展力度。针对个人客户，我们重点抓好厅堂营销和阵地建设。对全行12个网点的理财专区进行了升级改造，优化了客户动线，提升了客户体验。同时，大力发展代发工资业务，全年新增代发工资单位48户，沉淀资金约1.2亿元。针对高净值客户，我们开展了高端客户沙龙活动16次，通过赠送体检、讲座等形式，增强了客户粘性。虽然中间经历了一些人员调整和流程磨合，但整体保持了良好的发展态势。
三是不断完善绩效考核机制。为了引导存款业务高质量发展，我们在KPI考核中加大了低成本存款的考核权重，引导一线员工不仅要“拉来存款”，更要“拉来低成本存款”。通过调整计价标准，活期存款占比有了小幅提升。此外，我们还加强了跨部门协作，公私联动效果初步显现，通过对公业务带动个人业务发展，全年通过公私联动实现个人存款增量约8000万元。
（二） 加大投放，信贷结构进一步优化
信贷投放是服务实体经济的主责主业。一年来，我们积极贯彻落实国家宏观调控政策，坚持“有保有压、有扶有控”的信贷原则，不断优化信贷投向。
首先是重点支持了制造业和民营企业发展。我们建立了制造业“白名单”制度，对名单内的客户给予利率优惠和审批绿色通道。全年累计投放制造业贷款15.6亿元，同比多投3.2亿元。针对民营企业“融资难、融资贵”问题，我们创新推出了“科创贷”、“诚信贷”等系列产品，简化了审批材料，缩短了办理时限。特别是对于国家级专精特新“小巨人”企业，我们实施了“一企一策”服务方案，全年新增授信额度2.8亿元。
其次是积极发展普惠金融，落实普惠小微企业贷款支持工具。我们下沉服务重心，依托“网格化”营销，深入园区、社区、商圈，摸排小微企业和个体工商户的融资需求。全年新增普惠小微贷款户数365户，贷款余额达45.7亿元，增速高于各项贷款平均增速14个百分点。为了解决小微企业缺乏抵押物的问题，我们大力推广应收账款质押、知识产权质押等担保方式，普惠信用贷款占比提升至23.5%。
再次是严控房地产贷款集中度。按照监管要求，我们稳步压降房地产贷款占比，全年房地产贷款余额下降1.2亿元，集中度指标符合监管要求。同时，坚持“房住不炒”定位，重点支持了刚性和改善性住房需求，个人住房贷款发放额保持稳定。
最后是积极拓展绿色信贷业务。我们紧跟国家“双碳”战略，加大对清洁能源、节能环保产业的支持力度。全年绿色信贷余额增加4.3亿元，主要投放于光伏发电项目和污水处理项目。
（三） 强化管理，风险防控能力稳步提升
资产质量是银行的生命线。2025年，我们坚持底线思维，不断强化全面风险管理，守住不发生系统性风险的底线。
一是加大不良资产清收处置力度。面对不良贷款反弹压力，我们成立了由行长任组长的清收化解工作领导小组，实行“一把手”负责制。针对重点不良大户，采取“一户一策、一企一策”的策略，综合运用依法诉讼、呆账核销、批量转让等手段，多渠道化解风险。全年累计清收处置不良贷款1.8亿元，其中核销0.9亿元，转让0.6亿元，自主清收0.3亿元。至年末，不良贷款率1.42%，较年初下降0.05个百分点，实现了“双降”目标。
例如，在我行不良贷款大户XX建材公司的处置过程中，由于其涉及多起债务纠纷，抵押物处置难度大。我们主动与当地政府、法院沟通，通过引入第三方资产公司进行债务重组，成功收回贷款本金3500万元，不仅化解了存量风险，也盘活了信贷资源。
二是加强贷后管理。针对部分客户经理“重贷轻管”的现象，我们开展了贷后管理专项治理活动。通过飞行检查、非现场监测等方式，重点检查贷款资金用途、企业经营状况等。全年开展贷后检查420次，发现问题56个，均已整改完毕。同时，我们上线了新的贷后管理系统，利用大数据技术对客户进行风险预警，提高了风险识别的准确性和时效性。
三是强化内控合规建设。深入开展“内控合规管理建设年”活动，组织全员签订合规承诺书，开展了合规宣讲15次左右。加强员工行为管理，重点关注员工参与民间借贷、非法集资等行为。通过开展员工异常行为排查，发现并处理了3起违规事件，对相关责任人进行了严肃问责，起到了震慑作用。
（四） 夯实基础，内部运营保障持续加强
为了保障各项业务的顺利开展，我们在运营管理、科技支撑、队伍建设等方面也做了大量工作。
在运营管理方面，我们持续推进网点转型。全年完成了3个网点的智能化改造，新增智能柜员机（STM）12台，分流了柜面业务压力，有效缓解了客户排队时间长的问题。同时，加强了现金管理，开展了反假币培训和演练，提升了柜面人员的业务技能。在会计基础工作上，组织了2次全行性的会计检查，规范了账务处理，提高了核算质量。
在科技支撑方面，我们加大了对金融科技的投入。配合总行完成了核心系统升级项目的上线工作，期间因系统兼容性问题，导致部分业务延期上线了半个月，但最终平稳过渡。同时，推广了手机银行5.0版本，优化了界面设计，增加了生活缴费、社保查询等便民功能，手机银行月活客户数提升了12%。
在队伍建设方面，我们加强了人才培养和引进。通过校园招聘和社会招聘，共新进员工35人，有效补充了新鲜血液。组织开展了各类业务培训，包括新员工入职培训、信贷业务专项培训、服务礼仪培训等，全年累计组织培训16次，参训人员达2000人次。
三、 当前存在的主要问题和不足
客观而言，虽然我们取得了一定的成绩，但对照高质量发展的要求，对照先进同业的标准，我们工作中还存在一些不容忽视的问题和薄弱环节，主要表现在以下几个方面：
一是存款稳定性不够。虽然存款总量有所增长，但结构性矛盾依然突出。对公存款主要依靠少数大客户，一旦这些客户资金变动，存款波动就很大。储蓄存款成本偏高，高息产品占比过大，导致付息成本居高不下，净息差收窄压力较大。
二是贷款营销乏力。部分客户经理存在“坐门等客”的思想，主动走出去营销的积极性不高。项目储备不足，特别是优质项目匮乏，导致信贷投放后劲不足。普惠金融业务的广度和深度还不够，对小微企业的服务能力和水平有待进一步提升。
三是创新驱动能力不足。产品创新主要集中在跟风同业，缺乏具有我行特色的核心产品。金融服务场景单一，难以满足客户全方位的金融需求。数字化转型步伐还不够快，科技对业务的赋能作用没有充分发挥。
四是部分干部员工担当意识不强。面对繁重的经营任务和复杂的困难局面，个别干部存在畏难情绪，缺乏攻坚克难的勇气。工作中推诿扯皮、办事效率低下的现象时有发生。部分员工业务素质不高，不能适应新形势下的工作要求。
五是基础管理仍需加强。柜面服务效率还有提升空间，客户投诉时有发生。安全生产意识淡薄，个别网点存在消防安全隐患。内控合规文化尚未真正深入人心，违规操作现象尚未杜绝。
四、 2026年工作计划
2026年是实施“十四五”规划的关键一年，也是我行深化改革、转型发展的攻坚之年。我们将坚持稳中求进工作总基调，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，以推动高质量发展为主题，以深化供给侧结构性改革为主线，重点抓好以下五个方面的工作：
（一） 全力以赴抓好存款组织工作
存款是商业银行的基础，没有存款就没有贷款，就没有发展。2026年，我们将把稳存增存作为首要任务，力争全年存款增量达到20亿元。
首先，要巩固存量，拓展增量。加强对存量客户的维护，建立分层分类的客户维护体系，提升客户满意度和忠诚度。加大对公存款的营销力度，重点抓好机构客户的营销，力争在财政、社保、公积金等账户营销上取得新突破。深入开展“网格化”营销，全面扫街、扫楼，摸排辖区内的企业和商户，建立客户档案，寻找存款增长点。
其次，要优化结构，降低成本。大力发展代发工资、第三方支付等低息业务，增加活期存款占比。加强对高成本存款的管控，合理控制结构性存款和大额存单的发行额度，引导客户配置定期存款和其他理财产品，降低付息成本。
再次，要强化考核，激发动力。进一步完善存款考核机制，加大对日均存款、低成本存款的考核权重，实行按月考核、按月兑现，充分调动全员营销存款的积极性。
（二） 加大有效信贷投放力度
服务实体经济是金融的天职。2026年我们将积极对接国家和地方重大发展战略，保持信贷总量合理增长，力争全年贷款投放量不低于去年。
要聚焦重点领域。加大对制造业、科技创新、绿色低碳等领域的支持力度，确保制造业贷款增速不低于各项贷款平均增速。积极支持“专精特新”企业发展，提供全方位的金融服务。
要大力发展普惠金融。严格落实普惠小微贷款支持政策，确保普惠小微贷款增速和户数实现“两增”。继续推广“信易贷”、“税易贷”等线上产品，提高贷款办理效率。加强银政、银担合作，解决小微企业缺抵押、缺担保的难题。
要严控房地产信贷风险。坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，实施房地产信贷集中度管理，支持优质房地产企业合理融资需求，满足居民合理住房消费需求。
（三） 持续深化风险防控
风险防控是银行永恒的主题。我们要时刻绷紧风险这根弦，坚决守住不发生系统性风险的底线。
要加强资产质量管控。严把贷款准入关，加强贷前调查和贷中审查，严防新增不良贷款。加大不良贷款清收处置力度，运用核销、转让、重组等多种手段，确保不良贷款率控制在1.5%以内。
要强化合规管理。深入开展合规文化建设，组织全员学习监管法规和内部制度，增强合规意识。加强员工行为管理，严查员工参与民间借贷、非法集资等违规行为。加大内部审计和检查力度，对发现的问题立查立改，严肃追责。
要筑牢安全生产防线。加强安全生产教育，定期开展消防演练和应急预案演练，提高应急处置能力。加强网络安全和信息系统安全管理，确保系统安全稳定运行。
（四） 加快推进数字化转型
数字化转型是商业银行提升竞争力的必由之路。我们要顺应金融科技发展趋势，加快数字化转型的步伐。
要加强科技基础设施建设。配合总行做好系统优化升级工作，提升系统处理能力和稳定性。加大网点智能化改造力度，推广自助设备和智能柜台，提高业务办理效率。
要推进数据治理和应用。加强数据质量管理，确保数据的真实性、准确性和完整性。利用大数据技术，深入挖掘客户数据价值，为客户提供精准营销和风险控制服务。
要丰富线上金融服务场景。优化手机银行功能，提升客户体验。加强与互联网平台合作，拓展生活缴费、医疗健康、教育培训等场景，构建泛金融服务生态。
（五） 全面加强党建和队伍建设
坚持党建引领，为业务发展提供坚强的政治保证。
要加强政治建设。深入学习贯彻党的二十大精神，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”。严格落实全面从严治党主体责任，加强党风廉政建设，营造风清气正的政治生态。
要加强干部队伍建设。坚持党管干部原则，选拔政治过硬、业务精湛、作风优良的干部充实到各级领导岗位。加强年轻干部培养，实施“青年英才”计划，搭建成长成才平台。
要加强企业文化建设。弘扬“勤奋、严谨、求实、创新”的企业精神，增强员工的归属感和自豪感。关心关爱员工，改善员工工作环境，解决员工实际困难，激发员工干事创业的热情。
新的一年，任务艰巨，使命光荣。让我们在总行党委的坚强领导下，团结带领全行员工，坚定信心，迎难而上，锐意进取，扎实工作，为开创XX分行高质量发展新局面而努力奋斗！
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