一、评估概述
为全面了解我行反洗钱工作现状，识别潜在风险，优化管理措施，特开展本次反洗钱风险评估工作。
本次评估范围覆盖我行所有业务条线、分支机构及附属公司，时间跨度为XX年X月至XX年X月。评估内容包括固有风险、控制措施有效性及剩余风险等方面。
评估采用定性与定量相结合的方法。通过数据分析、问卷调查、实地走访等多种方式收集信息，运用风险矩阵模型进行综合评估。
评估工作由总行反洗钱中心牵头，各相关部门共同参与。评估团队包括反洗钱、合规、风险、业务、科技等领域的XX名专家。
二、银行整体情况
（一）业务规模与结构
截至XX年X月底，我行资产总额达XX万亿元，较上年同期增长XX%。存款总额XX万亿元，贷款总额XX万亿元。从业务结构来看，公司业务、零售业务、金融市场业务占比分别为XX%、XX%和XX%。其中，跨境业务和互联网金融业务增速显著，年增长率分别达到XX%和XX%。
（二）客户结构分析
我行客户总数突破XX亿户，其中个人客户XX亿户，对公客户XX万户。高净值客户（管理资产超过XX万元）数量达到XX万户，较上年增长XX%。非居民客户数量XX万户，占总客户数的XX%。值得注意的是，近年来，我行积极拓展"三农"客户和小微企业客户，此类客户数量增长迅速，目前占对公客户总数的XX%。
（三）地域分布特征
我行在全国设有XX家分行，XX家支行，网点总数达到XX家。从地域分布来看，经济发达地区如长三角、珠三角和京津冀地区的业务占比较高，合计达到XX%。同时，我行积极响应国家战略，在"一带一路"沿线省份新设网点XX家，西部地区业务占比提升至XX%。在境外，我行已在XX个国家和地区设立了XX家分支机构。
三、固有风险评估
（一）客户风险
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高风险客户占比
经评估，我行高风险客户数量为XX万户，占客户总数的XX%。其中，对公高风险客户XX万户，个人高风险客户XX万户。值得关注的是，高风险客户虽然数量占比不高，但涉及的交易金额占总交易金额的XX%，风险集中度较高。 -
政治公众人物客户情况
我行共识别政治公众人物（PEPs）客户XX人，其中国内PEPs XX人，外国PEPs XX人。这些客户主要分布在XX、XX等地区，涉及的业务主要包括XX、XX等。针对PEPs客户，我行实施了强化的尽职调查措施，但在资金来源审查方面仍存在一定挑战。 -
非自然人客户复杂程度
我行非自然人客户中，存在复杂股权结构的客户占比达XX%。其中，涉及多层嵌套的离岸公司结构的客户XX户，信托、基金等机构客户XX户。这类客户的实际控制人和受益所有人识别难度较大，增加了客户尽职调查的复杂性。
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