一、总体概述
（一）报告编制说明
本报告依据《商业银行风险管理指引》《XX银行风险管理策略评估管理办法》等规定，结合我行202X年度风险管理工作实际情况编制。评估以定量分析为主，辅以定性分析，数据来源包括我行业务系统、风险管理系统及外部数据库，评估期间为202X年1月1日至202X年12月31日。
（二）风险管理总体情况
我行持续深化全面风险管理体系建设，风险管理组织架构进一步优化。分行风险管理委员会统筹全行风险管理工作，下设信用风险、市场风险、操作风险等专业化风险管理团队。202X年新增授信审批中心，实现专职审批人全覆盖。风险管理制度体系不断完善，全年修订风险管理制度27项，新增8项，基本实现对各类风险、各个环节的制度覆盖。
风险管理工作重点聚焦资产质量管控、重点领域风险防控和系统工具升级。通过加强贷投后管理、完善风险预警体系、优化不良处置方式等措施，资产质量保持稳定。针对地产、城投等重点领域，我行及时调整授信政策，严格管控集中度风险。风险管理系统持续升级，新一代信用风险管理系统（NCRM）成功上线，显著提升风险管理效率。
（三）风险偏好执行情况
风险偏好指标体系包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等19项核心指标。截至202X年末，除信用卡逾期率、个贷不良率两项指标轻微超限外，其他指标均在限额范围内运行。两项超限指标主要受宏观经济下行、居民还款能力下降影响，我行已采取加强贷后管理、及时催收等措施进行管控，整体风险可控。
分行按照"稳健、审慎"的总体风险偏好，持续优化业务结构。对公业务重点支持先进制造业、战略新兴产业，逐步压降高耗能、高污染行业授信；零售业务突出个人住房贷款和优质白领客群，适度控制小微贷款投放节奏。
二、各类风险管理评估
（一）信用风险管理
202X年，在经济下行压力加大背景下，分行信贷资产质量总体保持稳定。年末不良贷款余额36.8亿元，不良率1.52%，较年初上升0.15个百分点，低于全国股份制商业银行平均水平。关注类贷款占比2.86%，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为85%，风险暴露程度可控。
从行业分布看，制造业不良率2.12%，较年初下降0.23个百分点，主要得益于供给侧改革红利释放及我行主动退出部分高风险客户。批发零售业不良率2.85%，受疫情后遗症影响仍处于相对高位。地产行业债务风险显现，我行提前介入风险化解，通过债务重组、展期等措施，暂未出现大额风险暴露。
授信政策执行方面，分行严格落实"有进有退"策略。重点支持专精特新企业，加大普惠金融投放力度，全年投放科创企业贷款85.6亿元，较上年增长32%。同时，对高耗能、产能过剩行业实施限额管理，压降退出风险客户授信86.3亿元。
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