一、总体要求
（一）指导思想
当前经济金融形势错综复杂，银行业风险事件频发，监管部门持续强化穿透式监管要求。为有效应对各类风险挑战，我行网点风控体系建设要始终坚持"主动防控、智能监测、全程管理"的理念，围绕"防范系统性风险"这一核心，持续完善全面风险管理框架，构建贯穿业务全流程的风控机制。
（二）基本原则
坚持全面性原则。风控体系要覆盖各类业务条线、各个操作环节和全部岗位人员，做到无死角、无盲区。同时注重风险关联性分析，防止风险交叉传染和累积效应。
坚持制衡性原则。严格落实"前台-中台-后台"三道防线，构建前中后台既相互制约又相互配合的运行机制。通过关键岗位分设、重要环节双人操作等手段，强化岗位间相互监督。
坚持及时性原则。建立风险预警快速反应机制，确保发现风险早、处置快、效果好。依托系统监测手段，实现风险防控由事后补救向事前预防转变。
坚持有效性原则。注重风控措施的实际效果，避免形式主义。定期评估风控措施执行情况，及时调整完善不适用的管理要求。
（三）工作目标
近期目标（202X年底前）：完成全辖网点风险评估，健全风控制度体系，部署智能风控平台，各项风险监测指标达到监管要求。
中期目标（202X年）：建成智能化风控体系，实现风险预警全覆盖，确保各类风险损失率控制在容忍度范围内，零重大风险事件发生。
长期目标（202X年及以后）：形成科学完善的全面风险管理长效机制，打造智能高效的风控管理模式，推动业务发展与风险管理的良性互动。
二、风险现状分析
（一）外部环境分析
当前，我行网点面临的外部风险形势依然严峻。宏观经济下行压力加大，中小微企业经营困难，部分优质客户出现流动性问题。区域金融生态持续分化，同业竞争加剧导致部分网点为争抢客户可能降低风控标准。监管部门频发监管新规，对反洗钱、消保、数据安全等领域提出更高要求。
金融科技发展带来新的挑战，电信网络诈骗手段不断翻新，利用我行渠道进行洗钱、套现等违法行为时有发生。支付结算电子化程度提高，柜面操作风险呈现新特点。
（二）内部风险状况
从近期风险排查情况看，我行网点主要存在以下风险隐患：一是授信业务管理方面，部分网点贷后检查流于形式，担保物价值重估不及时，押品管理不规范。二是柜面操作方面，重要空白凭证和印章管理还存在薄弱环节，特别是双人双锁执行不到位。三是内控合规方面，员工行为管理需要加强，有个别网点存在违规代客操作、越权处理业务等情况。
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