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各位领导、各位同事：
大家好！我是城南支行的行长张XX。今天能在这里和大家交流我们支行在高质量发展方面的一些做法和想法, 感到很荣幸。
立足本土, 深耕县域经济
咱们农商行说到底还是要姓"农"。这两年下来, 我深深感到, 我们不能盲目跟风城市银行那一套, 得有自己的特色。城南支行覆盖的三个镇, 主要还是以农业和小微企业为主, 去年我们新增贷款1.2亿, 其中涉农贷款占比达到68%, 这个数字我觉得还算不错。
说实话, 刚开始我们也走过弯路。2022年那会儿, 看到别的银行都在搞什么数字化转型, 我们也跟着上了一些系统, 结果发现水土不服。农民老王要贷款买农机, 你让他下载APP、人脸识别, 他直接就懵了。后来我们调整思路, 线上线下并重, 该面谈的还是面谈, 该实地看的还是要看。
现在我们的做法是这样的：对于熟悉的老客户, 简化流程, 基本上半天就能放款；对于新客户, 客户经理必须实地走访, 了解真实经营情况。去年我们就是这样发现了一个做辣椒深加工的小企业, 现在已经成了我们的优质客户, 带动了整个产业链。
风险防控不能松懈
说到风险控制, 这是我每天都在想的事。农商行的不良率一直是监管关注的重点, 我们支行去年末不良率控制在1.85%, 虽然符合监管要求, 但我觉得还有改进空间。
最让我印象深刻的是去年处置的一笔逾期贷款。借款人是开养殖场的, 因为非洲猪瘟影响, 资金链断了。我们没有简单地催收起诉, 而是帮他联系了保险公司, 协调了延期还款, 最后这笔贷款不但收回了, 客户现在规模还扩大了。这事让我明白, 风险防控不是简单的"一刀切", 有时候帮客户渡过难关, 反而是最好的风险化解方式。
当然, 该严格的地方还是要严格。我们建立了"三查"制度：贷前查、贷中查、贷后查。每月15号是我们的风险排查日, 所有客户经理都要汇报重点客户情况。可能有些同事觉得麻烦, 但这是对客户负责, 也是对我们自己负责。
科技赋能, 但不能脱离实际
这几年银行业数字化转型喊得很响, 我们也在积极尝试。去年我们上线了手机银行的农户版, 功能相对简单, 主要是查询余额、转账这些基础功能。说实话, 使用率并不高, 大概只有30%的客户在用。
但我们没有因此就放弃。我发现问题主要出在两个方面：一是操作复杂, 二是信任度不够。针对这个情况, 我们开展了"数字助农"活动, 每周六在各个村里设点, 教村民使用手机银行。效果还不错, 现在使用率提升到了50%多。
我们还尝试了一些新的做法。比如用无人机勘察农田, 评估抵押物价值；用大数据分析客户的还款能力等。但我始终认为, 技术只是工具, 不能替代人与人之间的信任。农村金融很多时候还是要靠感情维系, 靠口碑传播。
队伍建设是关键
一个支行能不能办好, 关键还是看人。我们支行现在有员工23人, 平均年龄32岁, 大专以上学历占85%。看起来数据还行, 但实际工作中还是有不少问题。
最大的问题是人员流动。这两年走了5个人, 都是业务骨干, 主要还是待遇和发展空间的问题。农商行相比股份制银行, 在薪酬方面确实没有优势, 留人确实不容易。
我的做法是多关心员工的职业发展。每个季度我都会和每位员工谈一次心, 了解他们的想法和困难。对于表现好的员工, 我会主动向上级推荐培训机会或者岗位晋升。去年我们有两位员工通过内部竞聘到了总行工作, 虽然对我们支行是损失, 但我觉得这样才能形成良性循环。
另外就是要营造好的工作氛围。我们每月都有一次团建活动, 不一定花很多钱, 有时候就是大家一起吃个饭, 聊聊工作和生活。这样大家关系好了, 工作也更有积极性。
服务创新要接地气
农村客户的需求和城市不一样, 我们的服务也要因地制宜。比如, 农民收入有季节性, 我们就推出了"丰收贷", 根据农作物生长周期设计还款计划。春天播种时放款, 秋天收获后还款, 很受欢迎。
我们还针对外出务工人员推出了"亲情汇"服务。他们在外打工, 家里老人不会用银行卡, 我们就安排专人定期上门服务, 帮助老人取现金、交水电费等。这个服务看起来不赚钱, 但赢得了口碑, 很多在外务工的年轻人都指定要在我们这里开户。
最有意思的是我们的"集市银行"。每逢农历三、六、九的集市日, 我们就在集市上设个小摊, 现场办理各种业务。一开始是为了方便农民, 后来发现效果特别好, 不仅业务量增加了, 还密切了与客户的关系。
结语
总的来说, 这两年城南支行虽然取得了一些成绩, 但离高质量发展的要求还有很大差距。我们会继续努力, 立足本地特色, 服务实体经济, 为咱们XX农商行的整体发展贡献自己的力量。
同时也希望能和在座的各位同事多交流学习, 取长补短, 共同进步。
谢谢大家！
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