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—锚定目标 精准发力 奋勇争先
千里之行，始于足下。回望第一季度，在总行党委的正确领导下，我行个人金融业务条线坚持稳中求进工作总基调，以高质量发展为主线，锚定"大零售、强财富"战略转型目标，攻坚克难、精准发力，实现了存款规模、中收贡献、客户基础等关键指标的稳步增长。特别是在3月末的最后冲刺阶段，全体员工不畏艰辛、昼夜奋战，确保各项指标颗粒归仓，为实现全年目标奠定了坚实基础。
一、主要工作成效
(一) 存款规模实现稳健增长
截至第一季度末，我支行个人存款余额达63.2亿元，较年初增长4.3亿元，完成季度计划的107%，在全辖38家支行中排名第六，较上季度提升两位。特别是活期存款日均余额保持在23.5亿元，占比37.2%，较上季度提高1.8个百分点，为我行降低资金成本贡献了积极力量。
在全体员工共同努力下，我行一季度成功营销5个亿元以上大额存款项目，其中李某某私人银行客户新增存款1.2亿元，是我行今年以来单笔最大个人存款业务。这背后是我们团队"一户一策"精准服务的缩影，也是支行"重点项目攻坚行动"的阶段性成果。
(二) 中收项目成效显著
一季度，我支行实现个人金融中间业务收入1827万元，同比增长23.5%，超额完成季度任务的112%。其中，代理保险实现期交保费2356万元，同比增长38.6%；代销基金实现销售规模1.2亿元，同比增长15.8%；信用卡分期业务实现收入325万元，同比增长21.3%。
值得一提的是，我行个贷转分期业务取得突破性进展，一季度实现分期金额1.65亿元，带动中收收入168万元，这是我们践行"存贷汇投保"全链条金融服务策略的生动实践。李某客户经理在3月28日成功营销某企业法人代表办理300万元贷款转分期业务，为客户节省利息支出1.5万元的同时，为我行创造中收8.4万元，实现客户与银行的双赢。
(三) 客户基础持续夯实
截至一季度末，我支行零售客户总数达18.6万户，较年初增加1.2万户；其中私行客户152户，财富客户3867户，分别较年初增加9户和246户。客户结构持续优化，高净值客户金融资产占比由去年底的46.8%提升至48.5%，为持续深挖客户价值奠定了坚实基础。
听得见炮声、看得见硝烟的一线战场上，我们积极探索"线上+线下"立体获客模式。一方面，依托数字化工具提升获客效能，微银行平台新增关注客户5632人；另一方面，组织开展"财富管理进社区""金融知识进校园"等活动18场，覆盖客户超过3000人。特别是3月举办的"春享财富荟"主题活动，吸引高净值客户参与156人，现场实现基金销售3568万元，活动效果远超预期。
二、存在的不足与问题
在肯定成绩的同时，我们也要清醒认识到，个人金融业务发展中还存在一些短板和不足，亟待在下一阶段工作中加以改进。
(一) 核心存款基础仍需巩固
虽然总量指标完成良好，但我们的存款结构仍有优化空间。一是活期存款占比仍低于总行37.5%的考核标准；二是代发工资客户数量增长乏力，一季度仅新增代发工资客户359户，完成计划的80%；三是"沉睡"客户盘活效果不佳，激活率仅为5.8%，距离总行10%的目标还有较大差距。
背后的核心问题是支行获客渠道较为单一，对公联动机制不够顺畅。总行重点推动的"对公存量客户开发零售业务"项目在我支行落地效果不够理想，急需在机制上做进一步突破。
(二) 中收业务结构有待优化
我支行中收业务结构仍以保险为主，基金、理财等资管类产品占比偏低。一季度代销基金、理财产品收入占中收比重为23.6%，低于全行平均水平5.2个百分点。特别是在市场行情回暖的背景下，我们未能充分把握投资类产品销售窗口期，与先进支行还有不小差距。
与此同时，信用卡分期、电子银行类轻资本业务发展不平衡，尤其是手机银行活跃度指标落后于总行考核标准，影响了整体中收贡献。
(三) 队伍专业能力有待提升
随着"大财富"战略深入推进，财富顾问专业能力参差不齐的问题日益凸显。一季度客户满意度调查显示，对我行理财经理专业能力的评分为85分，低于全行平均水平3分。部分理财经理仍停留在简单产品推介阶段，缺乏全面资产配置和综合金融方案设计能力。
我们将"知耻而后勇"，正视问题，找准差距，以更大的决心和努力在二季度迎头赶上。
三、二季度工作重点及策略
一分耕耘，一分收获。针对当前存在的不足，结合总行二季度工作部署，我支行个人金融条线将重点抓好以下工作：
(一) 强化存款营销，优化存款结构
一是聚焦代发工资业务攻坚，联合对公条线走访辖内重点企事业单位，力争二季度新增代发工资客户不少于500户；二是深化"财富管理+"服务模式，通过专业化、差异化服务提升高净值客户黏性，稳定中长期资金来源；三是优化网点现金服务流程，提升柜面服务效率，改善客户体验，挖掘活期沉淀潜力。
特别是即将到来的5月储蓄日，我们已制定"存真情、赢未来"主题营销活动方案，通过积分兑换、专属优惠等手段，激活沉睡客户，提升存款规模。
(二) 把握市场机遇，做强中收贡献
二季度将抓住投资理财窗口期，以客户需求为导向，精准推进资管类产品销售。一方面，深化客户分层经营，针对不同风险偏好客户制定"一户一策"的产品配置方案；另一方面，依托总行新产品资源，加大代销力度，力争基金、理财类中收占比提升至28%以上。
同时，我们将以信用卡分期为抓手，深化场景金融建设。计划与辖内5家大型商超、3家汽车4S店开展合作，推动信用卡消费分期和商户收单业务协同发展，预计带动分期中收增长25%以上。
(三) 加强队伍建设，提升服务能力
火药充足，信心百倍。二季度，我们将重点加强专业队伍建设：一是组织开展"金融产品大讲堂"系列培训，每周一次，提升队伍产品知识储备；二是启动"客户经理成长计划"，选派15名业务骨干到总行和先进支行交流学习；三是优化绩效考核机制，将客户满意度、投诉处理等指标纳入绩效评价，引导形成重视客户体验的服务文化。
此外，我们将充分利用总行数字化工具，提升客户服务效能。重点推广"我家银行"APP新功能应用，提高电子渠道活跃度，实现客户服务与业务发展的良性互动。
四、工作保障措施
为确保各项工作任务落地见效，我支行将从以下几方面提供坚实保障：
(一) 强化组织领导
支行成立由行长任组长、分管行长任副组长的个人金融业务提升工作小组，建立"周调度、月总结"工作机制，及时协调解决工作推进中的困难和问题。
(二) 完善考核激励
修订完善个人金融条线绩效考核方案，加大对存款增量、结构优化、中收贡献等核心指标的考核权重，进一步向关键指标、核心人员倾斜，充分调动积极性。
(三) 优化协同机制
建立公私联动机制，依托公司金融部客户资源开发零售业务。实行"双经理制"，由对公客户经理和个金客户经理组成服务小组，共同营销重点企业，实现公私联动获客。
成绩是干出来的！二季度是全年工作的重要且关键时期，我们将锚定目标，乘势而上，以饱满的热情和昂扬的斗志投入工作，确保个人金融/零售业务各项任务顺利完成，以优异成绩迎接分行"XXX"战略转型！
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