**XX分行202X年上半年操作风险管理总结
（一）摘要
上半年全行的操作风险管理，总的来看，局面是稳住了，没有出大的纰漏。数据能说明一些问题：风险事件出了XX起，损失金额XX万元，比起去年同期，两项指标都降下来了，分别降了XX%和XX%。这说明我们前期的工作，方向是对的，也有了些效果。但是，问题依然不少，主要还是那些老地方，比如信贷流程和员工行为，同时，数字化转型快，一些新风险也冒了头。下半年，外部欺诈的花样肯定会更多，新业务的内控也得赶紧跟上，这几块是硬骨头，必须啃下来。
（二）上半年操作风险管理都做了些什么
上半年，我们内控合规部没有闲着，主动做了几件比较实在的事。一方面是针对存款“飞单”这个顽疾，我们牵头在全行搞了一次彻底的排查，覆盖了所有XX家支行，基本上把风险点都摸了一遍。另一方面，分行今年的大项目“新一代信待管理系统”，我们从头跟到尾，系统上线后立马做了独立的风险评估，找出了XX个流程上的别扭地方，提的建议也都落了地。此外，新监管要求一出来，我们就组织了培训，特别是针对《金融数据安全法》，让一线的客户经理和营运主管都清楚红线在哪里。风险管理工具本身，我们也在不断打磨，RCSA和KRI的运用比以前更贴近业务实际了。
（三）操作风险状况的核心分析
1. 数据背后看到了什么
从数据上看，上半年的情况可以说是喜忧参半。喜的是，风险事件总数XX起，损失金额XX万，整体可控。忧的是，虽然事件数量少了XX%，但平均单笔损失金额却上去了XX%，这主要是被一两笔大额损失事件给拖累了。
换个角度看事件类型，“内部人”的问题（内部欺诈）和“流程”的问题（执行、交付和流程管理失败）还是大头，占了总损失的XX%。另外一个值得注意的现象是，涉及客户和产品层面的风险事件虽然不多，只有XX起，但一旦发生，对银行声誉的冲击往往更大，处理起来更棘手。
KRI指标也亮了几盏“黄灯”。XX项关键指标里，有XX项碰了预警线，比如“柜面业务差错率”、“员工账户异常交易”这些，说明我们基层网点的操作规范性和系统的稳定性，还得再下功夫。
2. 一个必须被记住的案例
四月份XX支行那件事，性质很不好，教训也尤其深刻。
事情不复杂：客户经理赵某，为了个人关系，用一枚假章，以我行名义给外面一家小贷公司开了个假的“履约保函”。结果借款人违约，小贷公司找上门来，把我们推到了风口浪尖。
追根溯源，问题出在几个层面。首先，赵某本人的职业操守和底线意识是根本原因，这是内因。但往深了想，这不单单是一个员工的问题。我们的印章管理，日常的监督检查是不是真的做到位了？对担保这类非授信业务的流程控制，是不是存在盲区，才让别有用心的人钻了空子？说到底，还是合规文化没有真正深入到每个角落。
这件事给我们全行都提了个醒：风险管理这根弦，任何时候都不能松。抓住了具体的“人”和“物”，才算抓住了根本。
（四）对当前内控工作的基本判断
要客观评价我们上半年的内控工作，可以说，“三道防线”的框架是稳的，各条线都在发挥作用。业务部门的一线炮火更猛，风险意识比以前强了；我们二线部门的专业监督作用也体现出来了；审计三线的威慑力也一直在。
当然，成绩背后，一些老问题和新风险依然存在，甚至更隐蔽了。比如，对重点岗位员工的异常行为，我们的排查手段还比较传统，不够“聪明”。再比如，新业务冲得太快，风险评估和控制措施有时会慢半拍，这很危险。基层执行制度打折扣的现象，也还是老样子。
（五）现在最大的挑战是什么
往前看，摆在面前的挑战很具体。
第一，科技是把双刃剑。人工智能、大数据用得越深，模型风险、数据安全这些过去不常提的风险就越突出。我们原来的那套管理办法，有点跟不上了。
第二，外面的骗子越来越“专业”。搞“深度伪造”的，发定制化钓鱼邮件的，技术含量越来越高，客户和我们的钱袋子都面临直接威胁。光靠堵是堵不住的。
第三，业务都搬到线上了。手机银行办业务是方便，但原来柜台上那套“当面核实”、“印押双控”的法子在线上怎么落地？这是一个全行业都在求解的难题。
（六）下半年工作怎么干
针对上面这些问题，下半年的工作计划必须有针对性，能落地。
- 必须下猛药治理几个重点领域的风险。以XX支行事件为戒，对全行的印章、重要凭证、授权搞一次“回头看”大检查。同时，要逼着科技部门去优化系统，把非授信业务也给我牢牢地控起来。
- 要让风控长出“科技的牙齿”。拉上科技和数据部门，搞出我们自己的线上业务智能风控模型，还有员工异常行为的监测模型。算法和数据怎么用，我们也要随时盯着，不能失控。
- 把RCSA这个工具用到极致。再搞一轮全覆盖的自评估，眼睛就盯着线上业务和新产品，确保没有漏网之鱼。KRI指标也得更新，把数字化风险加进去。
- 合规文化要天天讲、反复抓。联合人力、纪检，多搞些能触动人心的警示教育。更重要的是，用技术手段把员工“八小时内外”的异常行为管起来，早发现、早处理。
XX分行内控合规部
2025年7月XX日
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