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一、履职概况
202X年，本人作为支行零售分管行长，在总、分行党委的正确领导下，在支行班子的团结协作中，始终坚持以客户为中心，深化零售转型，带领零售条线实现了稳健发展。零售AUM突破85亿元，较年初增长12.3亿元，完成年度计划的108%；个人存款余额达到73亿元，较年初增长8.6亿元；零售贷款余额达43亿元，不良率控制在0.85%以内；实现零售中收3200万元，同比增长15.6%。所辖网点服务评价持续提升，客户满意度达到96%，XX分行零售条线季度综合评价在辖内支行中稳居前三。
年内重点推进了财私客户分层经营、全量客户数字化营销、网点智能化转型等工作。大众客群基础不断夯实，私行和财富客户规模稳步提升。充分运用XX通、XX银行APP等线上渠道，提升获客活客能力。深化网点转型，打造3家智能旗舰网点，实现轻型化转型目标。强化队伍建设，组建专业投顾团队，客户经理人均产能较去年提升23%。
主要经营指标完成情况：一是储蓄存款月日均余额71.5亿元，较年初增长7.8亿元，完成年度计划的105%；二是个人理财规模32亿元，较年初增长5.6亿元，其中，XXPlus系列产品规模占比达到45%；三是代销基金12亿元，保险保费收入1.85亿元，基金投顾签约客户数752户；四是信用卡透支余额8.5亿元，较年初增长1.2亿元，信用卡分期收入同比增长18%；五是个人住房贷款投放21亿元，消费贷款投放6.5亿元，经营性贷款投放4.8亿元。
二、重点工作完成情况
（一）零售业务拓展
围绕"存款立行、理财兴行"战略，持续做大零售AUM规模。通过开展"存款季季增"劳动竞赛、"双基"产品营销等专项活动，储蓄存款保持稳健增长。理财产品销售重点向中高端产品倾斜，XX天天利、XX聚金等产品销售规模大幅提升，产品收益率保持同业领先。基金代销业务坚持"固收+"策略，以"固收打底、权益增强"满足客户理财需求，FOF基金销量同比翻番。保险代销业务推进"开门红"开门稳，期交保费同比增长32%。
个贷业务坚持"稳投放、调结构、控风险"策略。房贷业务主动对接优质楼盘资源，重点支持首套刚需，严控经营贷资金挪用。大力发展普惠金融，以"商超贷"、"市场贷"为抓手，支持小微客户发展。创新推出"XX快贷"产品，打造线上化、场景化获客模式。通过严格贷后检查、预警核查，不良贷款实现双降。
（二）客群经营与服务提升
深化客群分层经营策略。私行客户较年初净增86户，配备专属服务团队，开展专业投顾服务、财税规划等增值服务。财富客户突破3200户，依托XX财富俱乐部平台，举办沙龙活动28场。大众客群建立数字化画像，实施精准营销，客户活跃度显著提升。
持续推进网点服务升级。实施"阳光服务"工程，网点服务环节全面优化，95%以上业务实现一次办结。老年客户服务再升级，设立"长者服务区"，配备"适老化"设备。针对重点楼盘、商圈、市场，组建机动营销团队，提供上门服务，市场口碑持续提升。
（三）网点转型与效能提升
加快网点数字化转型步伐。建成3家智能旗舰网点，智能设备替代率达到85%，柜面业务分流率超过75%。优化厅堂布局，设立财富服务区、互联网体验区，营业面积减少30%。推进轻型化转型，将传统柜员转岗充实到客户经理队伍，人均产能较年初提升35%。
深化运营管理改革。推行"综合柜员制"，实现柜面业务"一人多岗"。优化业务流程，将网点非柜面业务向后台集中，实现运营效率提升和成本压降。强化网点运营风险管控，开展柜面业务合规检查，实现安全事故、差错事故"零发生"。
（四）团队建设与管理
加强人才梯队建设。建立客户经理职业发展通道，完善培训体系，全年组织产品、营销、合规等培训86场。选拔15名优秀柜员转岗客户经理，储备生力军。建立师徒制，发挥骨干带动作用。
创新绩效考核机制。建立"客户维护+AUM增长+中收创收"的立体考核体系，向重点业务、重点客群倾斜，推动考核指标与市场导向有效衔接。建立产能预警机制，对后进人员实施帮扶提升计划。
三、存在问题及不足
对标先进支行和同业标杆，我分管的零售条线在以下方面仍存在差距和不足：一是高净值客群基础仍显薄弱，私行客户规模、人均AUM与先进支行尚有差距，投顾团队服务能力有待提升。二是存款增长动力不足，储蓄存款创新产品较少，存款定价管理有待优化，低成本活期占比需进一步提升。三是网点转型尚未完全到位，智能化改造进度需加快，部分网点人员效能偏低，网均利润贡献有待提升。
在履职过程中也发现自身能力还需加强：一是在重点项目推进过程中统筹协调能力有待提升，项目落地时效性需要改进。二是对新兴业务领域如数字人民币、跨境金融等把握不够深入，创新意识和前瞻性思维需要加强。三是在团队管理中，对绩效不佳人员的激励约束机制运用不够灵活，人才培养体系需进一步完善。
四、下一步工作计划
202X+1年，我将重点做好以下工作：
深化财私客群经营。以"增户、提质、创收"为目标，实施"千户计划"，力争私行客户突破1000户，人均AUM提升20%。整合投顾、财税、法律等资源，为高净值客户提供一站式金融服务。依托XX投顾平台，打造专业投顾团队，提升客户服务体验。
做优存款结构。加大活期储蓄存款揽储力度，推广XX存管通、XX智管家等产品，提升低成本存款占比。发挥代发工资、社保等基础业务优势，扩大零售结算资金沉淀。创新存款产品，优化存款定价策略，提升存款市场竞争力。
推进全渠道建设。加快网点智能化改造，打造5家智能旗舰网点。整合线上线下资源，构建营销服务一体化平台。推广XX银行APP场景应用，提升线上获客转化能力。建立网点效能评价体系，实施优胜劣汰，提升网点产能。
加强团队建设。建立分层分类培训体系，组织产品、营销、合规等专项培训。完善人才发展机制，建立绩效与贡献挂钩的激励机制。加强作风建设，打造"能干事、会干事、干成事"的高素质队伍。
五、心得体会
一年来的工作实践，使我深刻认识到零售转型的紧迫性和重要性。面对利率市场化、金融科技创新等挑战，零售业务必须坚持以客户为中心，深化数字化转型，不断提升专业能力和服务水平。作为零售条线负责人，要勇于担当、善于创新，带领团队攻坚克难，为支行高质量发展作出更大贡献。
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