一、概述
202X年，我支行认真落实监管要求，着力提升反洗钱管理水平。作为XXX分支机构，年度存量对公客户2,876户、个人客户89,562户，支付合作商户412家。我们坚持"风险为本"的理念，全面落实总行"合规优先、风控致胜"方针，通过流程再造和系统升级，有效防控洗钱风险。年度反洗钱工作合规性评价获评A级，达到监管预期。
二、年度重点工作概述
（一）监管政策落实情况
今年我支行重点抓实《反洗钱监管规定（2023年修订版）》落地见效。针对新规对客户尽职调查、受益所有人识别等方面的具体要求，制定了详细的执行方案。在辖内率先上线"XX智能风控平台2.0"，实现了对公客户洗钱风险实时监控。同时，通过优化"XX企业开户系统"功能，提升了受益所有人识别的准确性。各项政策要求已实现100%覆盖，监管评价持续向好。
（二）内控制度建设
结合总行制度框架，修订完善了《XX支行反洗钱内控管理办法》《XX支行可疑交易报告管理细则》等12项制度文件。重点优化了对公开户环节的身份识别、高风险客户准入审核、可疑交易上报等关键流程。建立了"首办负责制"，将反洗钱管控关口前移。创新实施"XX智审"机制，提高了风险识别效率。各项制度执行情况良好，内控评价得分较上年提升3.2分。
（三）系统升级优化
在总行科技部支持下，完成了反洗钱核心系统的升级改造。新增"XX智能预警"功能模块，实现对234个可疑交易模型的自动监控。优化数据治理流程，客户信息完整率达99.2%。上线"XX反洗钱助手"移动端应用，支持柜面人员实时查询客户风险状态。通过科技赋能，有效提升了反洗钱工作效率。
（四）重点业务领域管控
针对"XX普惠贷"等小微信贷业务，建立了专项风控方案。完善跨境业务反洗钱审查机制，对"XX跨境通"等产品实行穿透式管理。加强特约商户管理，对275家支付合作商户开展了专项排查。优化大额现金业务管理，建立异常交易核查机制。通过强化重点领域管控，有效防范了洗钱风险。
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