一、当前普惠金融发展基础和形势

（一）前期工作成效

今年以来，我行紧紧围绕总行"123"普惠金融战略部署，持续深化数字普惠转型，全面推进"增量、提质、降本、控险"工作要求，普惠金融业务实现了量质齐升。截至9月末，全辖普惠型小微贷款余额突破320亿元，较年初新增42亿元，增速13.8%，高于各项贷款增速5.2个百分点；户数达5.2万户，较年初增加6800户；申贷获得率87.6%，同比提升3.5个百分点。

在产品创新方面，我们深入推进"XX贷"、"XX税融通"等拳头产品升级迭代，新研发上线"XX快贷"、"XX链融"等线上产品，基本形成了覆盖经营性、消费性、产业链等不同场景的产品体系。"总对总"银担合作持续深化，已与8家担保机构建立战略合作，在保余额突破50亿元，有效缓解了小微企业融资难题。

风控体系建设取得突破性进展。建成普惠小微数字化信贷工厂，实现了贷前调查智能化、贷中审批标准化、贷后管理自动化，整体审批时效提升40%。创新运用"XX智评"风控模型，对超15万户小微客户形成了智能评分，为精准营销和风险防控提供了有力支撑。

数字化转型成效显著。线上化率达到67%，电子签约率超过85%，智能化预警实现全覆盖。依托移动展业工具，客户经理人均日均拜访客户数从原来的3户提升至5户，展业效率明显提升。同时，我们积极推进政务数据对接，已实现与税务、工商、电力等23类数据的线上验证，为小微企业画像增添了更多维度的数据支撑。

（二）面临的形势与挑战

当前，我行普惠金融工作正处在转型升级的关键时期，面临新的机遇和挑战。从政策环境看，国家持续深化金融供给侧结构性改革，普惠金融已被纳入"五篇大文章"战略布局，监管部门出台了一系列支持政策，为做好普惠金融工作提供了良好的政策支持。从区域发展看，我辖区制造业转型升级加快，专精特新企业快速成长，数字经济蓬勃发展，为普惠金融业务拓展带来了广阔空间。

但与此同时，我们也面临不少困难和挑战：一是获客难度加大。传统依靠网点和客户经理"跑市场"的模式效率不高，获客成本逐年上升。二是有效风控难度增加。小微企业经营周期缩短，现金流波动加大，传统的静态风控模式难以适应新形势。三是专业人才缺口明显。一线客户经理对新产品、新模式的适应程度不够，专业能力有待提升。四是金融科技应用不够深入，数据治理、场景建设等方面还有较大提升空间。