XX银行私人银行部2025年第四季度业务冲刺方案与目标分解
决战决胜，使命必达——全面冲刺年度目标
2025年已进入最后一个季度，这是决定全年经营目标能否圆满达成的关键时期，是检验我们团队战斗力的“收官之战”。回顾前三季度，在全体同仁的共同努力下，我部各项业务保持了稳健增长的良好态势，AUM规模稳步攀升，客户基础持续夯实，品牌影响力进一步提升。但同时，我们必须清醒地认识到，对标年度预算目标，我们在AUM净增、营业收入等核心指标上仍存在一定差距。
第四季度，市场环境复杂多变，同业竞争日趋白热化，客户需求更加多元。我们面临的挑战与机遇并存。为确保全面、超额完成总行下达的年度各项经营指标，特制定本季度业务冲刺方案。本方案将作为我部四季度各项工作的行动纲领，要求全体员工统一思想、坚定信心、聚焦目标、狠抓落实，以“决战即决胜”的姿态，全力以赴，誓夺全年任务的最终胜利！
本季冲刺指导思想： 以客户为中心，以目标为导向，以“存量深耕”和“新客拓展”为双轮驱动，强化公私联动，聚焦重点产品，优化过程管理，激发团队潜能，严守合规底线，确保高质量地打赢年度收官战。
第一部分：总体冲刺目标与任务分解
一、 核心财务指标
为确保年度目标的全面达成，第四季度需完成以下核心财务指标：
- 资产管理规模 (AUM)：
- 年度总目标： 1200亿元
- 截至9月末完成： 1050亿元
- 四季度净增目标： 150亿元 （力争冲刺180亿元）
- 营业收入：
- 年度总目标： 3.6亿元
- 截至9月末完成： 2.7亿元
- 四季度目标： 0.9亿元 （力争冲刺1.0亿元）
- 中间业务收入：
- 年度总目标： 2.5亿元
- 截至9月末完成： 1.9亿元
- 四季度目标： 0.6亿元
二、 核心客户指标
- 新增达标客户（金融资产600万以上）：
- 四季度目标： 新增200户
- 存量客户资产提升（Wallet Share）：
- 四季度目标： 实现至少500户存量客户的AUM提升，户均提升不低于500万元
三、 任务目标分解表
为确保“千斤重担人人挑，人人头上有指标”，现将四季度核心目标分解如下。各分中心及团队负责人需在收到本方案后2个工作日内，将团队目标进一步分解至每位客户经理（RM）。
| 区域/分中心 | Q4 AUM净增目标 (亿元) | Q4营收目标 (万元) | Q4新增客户目标 (户) |
| 华北分中心 | 45 | 2700 | 60 |
| – 北京团队 | 25 | 1500 | 35 |
| – 天津团队 | 10 | 600 | 15 |
| – 其他区域 | 10 | 600 | 10 |
| 华东分中心 | 60 | 3600 | 80 |
| – 上海团队 | 40 | 2400 | 50 |
| – 杭州团队 | 15 | 900 | 20 |
| – 南京团队 | 5 | 300 | 10 |
| 华南分中心 | 45 | 2700 | 60 |
| – 深圳团队 | 30 | 1800 | 40 |
| – 广州团队 | 15 | 900 | 20 |
| 合计 | 150 | 9000 | 200 |
第二部分：核心策略与三大战役
围绕季度目标，我们将集中优势兵力，发起三大核心战役，以重点突破带动全局发展。
战役一：“存量深耕”保卫战——引爆内生增长引擎
目标： 最大化挖掘现有客户潜力，实现AUM的内生性、高粘性增长。
口号： 服务创造价值，深耕决胜未来！
- 战术1：“暖冬计划”——高层级客户全面盘点
- 行动内容： 10月底前，所有RM必须完成对其名下AUM排名前20%客户的“一对一”深度沟通与资产盘点。由投资顾问（IC）协同，输出定制化的《年度家庭资产检视报告》，重点挖掘保险、信托、跨境配置等“空白地带”需求。
- 考核标准： 报告覆盖率100%，每份报告需明确记录至少2个交叉销售机会点。
- 战术2：“年末调仓”——借势投策驱动交易
- 行动内容： 紧密结合我部发布的《2026年宏观经济展望与资产配置策略报告》，主动邀约客户进行年度投资组合复盘与调仓。重点引导客户将部分低效资产（如活期存款、低收益理财）转化为我行主推的“稳健收官”系列产品。
- 资源支持： 投研团队每周提供《市场热点解读与产品推荐》内部材料，赋能一线。
- 战术3：“家族守护”——传承服务专项突击
- 行动内容： 针对AUM 5000万以上的超高净值客户，特别是第一代企业家，由分管行领导带队，联合法律、税务专家，主动上门提供家族信托、保险金信托、税务筹划等主题的咨询服务，力争在本季度落地至少10单亿元级家族信托。
- 激励措施： 设立“家族传承服务贡献奖”，对成功落地的团队及个人给予重奖。
战役二：“名单为王”攻坚战——精准开拓新客蓝海
目标： 高效、精准地获取优质新客户，为未来发展注入源头活水。
口号： 联动出击，名单致胜！
- 战术1：公私联动“收割”行动
- 行动内容： 与公司金融部、投资银行部建立“战时”联动机制。聚焦今年已上市（IPO）、已完成并购重组或大额融资的企业名单。由对公客户经理引荐，私行RM与IC组成“铁三角”服务小组，提供从个人股东、董监高到企业家的“一站式”金融服务方案。
- 协同机制： 每周召开“公私联动战情会”，通报转介进度，现场解决协同问题。
- 战术2：“朋友圈”MGM计划Plus版
- 行动内容： 推出四季度限定版MGM（客户推荐客户）激励计划。推荐人与被推荐人均享礼遇升级，包括但不限于：高端体检、私董会入场券、子女财商教育课程等。同时，RM的MGM奖励系数在四季度上浮50%。
- 营销支持： 制作精美的MGM宣传海报及H5，便于客户一键转发。
- 战术3：“巅峰对话”系列品牌沙龙
- 行动内容： 在北京、上海、深圳三地，分别举办一场高规格、小圈层的行业主题沙龙。主题暂定为：“AI浪潮下的产业投资新机遇”、“生物医药企业家的财富传承与风险隔离”、“双碳目标下的绿色金融与资产配置”。每场活动定向邀约30位目标行业领军人物。
- 目标要求： 每场活动后，新客户转化率不低于20%。
战役三：“产品尖兵”突击战——打造爆款主推引擎
目标： 以具有市场竞争力的核心产品为“尖刀”，撕开市场缺口，快速吸引资金。
口号： 好产品，自己会说话！
- 战术1：主推“安鑫·稳健收官”系列
- 产品策略： 紧急募集并推出3-5期四季度专属理财产品。产品特点：期限3-6个月，业绩基准略高于市场同类，投资策略稳健，符合客户年末“锁定收益、安稳过冬”的心理。
- 营销策略： 集中所有宣传资源，将其打造为本季“爆款”。要求所有RM向每一位客户进行推介，并设定最低销售额度。
- 战術2：保险产品“开门红预热”冲刺
- 行动内容： 抓住年末保险配置黄金期，主推年金险及终身寿险。打出“锁定终身利率，穿越经济周期”的口号，抢占明年“开门红”部分业绩。
- 激励措施： 对四季度的保险中收，实施阶梯式额外奖励。
- 战术3：跨境业务服务专案
- 行动内容： 针对有海外资产配置、子女留学、海外投资移民等需求的客户，提供一揽子跨境金融解决方案。推广QDII基金、海外债券、境外保险等产品。
- 专业支持： 邀请合作机构的海外投资专家进行线上直播和线下巡讲。
第三部分：资源支持与保障体系
- 营销资源保障： 部门将追加500万元专项营销费用，重点支持各分中心的品牌沙龙、客户答谢及MGM激励。
- 科技数据赋能： 数据团队每周提供精准营销名单，如“近三个月大额存款流入客户”、“存量理财即将到期客户”等，通过CRM系统直接下发至RM。
- 专业培训保障： 10月上旬组织为期1天的“四季度冲刺启动暨赋能培训会”，内容包括冲刺方案宣导、主推产品解析、销售技巧演练等。
- 跨部门协同保障： 建立与公司部、个金部、投行部、风险部、科技部的“冲刺期绿色通道”，确保客户需求、产品审批、系统支持等得到最优先响应。
第四部分：过程管理与激励机制
为确保方案有效落地，激发全员狼性，建立“战时”过程管理与激励体系。
- “战时”指挥体系：
- 成立冲刺领导小组： 由部门总经理任组长，各分中心负责人为组员，全面负责冲刺工作的指挥、协调和督导。
- 实施“日报、周会、月奖”机制：
- 业绩日报： 每日通过企业微信群发布“龙虎榜”，展示团队和个人的AUM、新客等关键指标排名。
- 每周战报会： 每周一上午召开全员视频会议，复盘上周业绩，分享成功案例，解决一线问题。
- 每月表彰会： 每月末举行月度总结表彰会，对月度优胜团队和个人进行现场颁奖。
- “英雄帖”专项激励方案：
- 周度之星： 每周评选“新客王”、“AUM增长冠军”、“中收贡献之星”，奖励现金红包及部门通报表扬。
- 团队荣誉战： 以分中心为单位进行团队竞赛，季度末综合排名第一的团队，全体成员将获得“卓越团队”荣誉，并奖励团队建设基金20万元。
- 总裁特别奖： 对四季度综合业绩排名第一的客户经理，将授予“年度先锋人物”称号，并由行长在年度总结大会上亲自颁发10万元特别贡献奖。
- 合规与风险管理：
- 合规高压线： 冲刺期间，风控合规部将加大对销售行为的监察力度。严禁任何形式的误导销售、违规承诺等行为。
- 一票否决： 任何员工一旦出现严重合规问题，立即取消其所有评优及奖励资格，并按行内规定严肃处理。业绩再好，合规不保，一切归零。
结束语
各位同仁，冲锋的号角已经吹响，决战的序幕已经拉开。第四季度是考验我们智慧、毅力和团队精神的终极战场。让我们以舍我其谁的担当、分秒必争的行动、志在必得的信念，凝心聚力，奋勇拼搏，共同铸就202X年的辉煌！
使命必达，誓夺全胜！
XX银行私人银行部
2025年X月28日
