2025年普惠金融业务总结及2026年工作计划（收藏备用模版）

需要润色修改材料，关注后联系老秘
关注我更多银行写作材料
2025年，面对复杂多变的宏观经济形势和激烈的同业竞争环境，普惠金融部在总行党委的正确领导下，认真贯彻落实年初工作会议精神，紧紧围绕“调结构、控风险、增效益”的总体经营方针，坚持以客户为中心，持续加大市场拓展力度，不断优化业务流程，较好地完成了全年的各项工作任务。现将具体情况总结汇报如下：

一、2025年主要经营指标完成情况

总体来看，今年我部各项业务指标保持了平稳增长的态势，但在个别指标上距离年初预定目标仍有一定差距，呈现出“总体向好、结构优化、局部承压”的特点。

1. 贷款规模稳步增长。 截至2025年11月末，普惠型小微企业贷款余额达到48.75亿元，较年初新增6.3亿元，完成全年增量计划的92.4%。其中，信用贷款余额12.4亿元，较年初增加2.1亿元，占比进一步提升。虽然四季度以来受市场需求疲软影响，增速有所放缓，但总体规模仍保持了正增长。

2. 客户基础进一步夯实。 全年累计拓展普惠贷款户数1280户，目前有贷户总数达到4560户左右。其中，首贷户新增320户，占比达到当年新增户数的25%。这一数据体现了我们在拓客方面的努力，但客观而言，有效户的转化率还不够高，部分客户虽然开了户但并未实际提款。

3. 资产质量总体可控。 截至目前，普惠贷款不良率为0.96%，较年初微升0.04个百分点，控制在1%的监管红线以内。关注类贷款占比1.8%，较年初下降0.2个百分点。我们通过加强贷后管理和风险预警，化解了一批潜在风险项目。

4. 综合收益保持稳定。 全年实现FTP净收入1.45亿元，中间业务收入890万元。受LPR下调及同业低价竞争影响，贷款加权平均利率较年初下降了35个BP，达到4.15%，息差收窄对营收造成了一定压力。

二、2025年主要工作开展情况

一年来，部门上下团结一致，重点开展了以下几个方面的工作：

（一）持续加大市场营销力度，深入推进网格化营销

今年，我们将营销工作作为重中之重，持续开展了多形式的营销活动。

一是深入开展“进园区、进企业、进社区”的“三进”活动。年初，部门制定了详细的走访方案，将全辖网点划分为15个营销战区，明确了每个战区的责任人和目标任务。我们重点对接了高新区电子产业园、城南物流园等6个重点园区。为了确保走访效果，部门组织了3次专项督导，要求客户经理每周至少走访5家企业。据统计，全年累计走访企业超过2000家，收集意向客户信息800余条。特别是在二季度的“普惠金融推进月”活动中，我们集中力量对辖内的小微商户进行了拉网式排查，虽然过程比较辛苦，很多客户经理放弃了周末休息时间，但最终效果还是不错的，仅活动期间就新增授信客户120多户。

二是加强了银政担合作。我们进一步加强了与市担保公司、科技局、税务局等部门的沟通联系。今年5月，与市担保公司重新签署了合作协议，将担保额度上限提高到了500万元，并简化了代偿流程。同时也积极参与了税务局组织的“银税互动”座谈会，通过税务数据筛选了一批优质纳税企业名单，并下发给各支行进行对接。这一块工作虽然前期沟通成本比较高，前前后后跑了十几趟，但打通了渠道之后，业务落地的速度明显加快了。

三是举办了多场客户推介会。全年共组织各类银企对接会、产品推介会16场，参会企业代表超过500人次。通过现场宣讲政策、解答疑问，有效拉近了银企距离。比如在9月份举办的“专精特新”企业专场对接会上，现场签约意向金额就达到了8000万元。

（二）不断丰富产品体系，提升服务能力

为了满足客户多样化的融资需求，我们对现有产品体系进行了梳理和优化。

重点推广了“税易贷”、“科创贷”等拳头产品。针对小微企业缺乏抵押物的痛点，我们加大了纯信用产品的推广力度。特别是“税易贷”产品，经过上半年的系统迭代升级后，实现了全流程线上化操作，客户从申请到提款最快仅需10分钟，大大提升了客户体验。这款产品推出后非常受欢迎，全年累计发放金额超过3亿元。

此外，我们还尝试推出了一些特色产品。结合本地农业特色，研发了“惠农贷”产品，主要支持辖内的种植养殖大户。虽然目前规模还不大，大概在5000万左右，但社会反响很好，体现了我们支持乡村振兴的责任担当。同时，针对个体工商户推出了“商户流水贷”，主要依据收单流水进行授信，目前正在几个支行进行试点，效果有待进一步观察。

（三）强化风险管理，确保资产安全

风险管理是普惠业务的生命线。今年我们重点加强了三个方面的工作：

一是严格准入把关。进一步细化了客户准入标准，对高污染、高耗能以及产能过剩行业的企业实行“一票否决”。

二是加强贷后管理。要求客户经理严格执行“三查”制度，特别是加大了对贷款资金流向的监控力度，防止信贷资金违规流入楼市股市。对于大额贷款，实行双人贷后检查机制。

三是加快不良处置。对于已经形成风险的贷款，我们综合运用催收、诉讼、核销等手段进行处置。全年共核销呆账贷款1200万元，现金清收不良贷款850万元。

（四）加强队伍建设，提升专业素质

队伍建设是业务发展的保障。今年我们通过培训、考核等方式，努力打造一支高素质的普惠金融队伍。

全年共组织内部业务培训15次左右。培训内容涵盖了信贷政策、产品知识、营销技巧、风险合规等多个方面。为了解决工学矛盾，我们利用晚上或周末的时间开展“普惠小课堂”，邀请行内的业务骨干和外聘的专家授课。虽然大家平时工作都很忙，但参加培训的积极性还是比较高的。通过培训，客户经理的业务能力得到了一定提升，特别是对新产品的理解和运用能力明显增强。

同时，优化了考核激励机制。年初对《普惠金融业务考核办法》进行了修订，增加了户数指标和信用贷款指标的权重，引导全行加大对小微企业的支持力度。实行“按月通报、按季兑现”的考核机制，对排名靠前的支行和个人进行奖励，对排名靠后的进行约谈。通过这种方式，激发了大家的营销热情。

三、当前存在的主要问题

在看到成绩的同时，我们也要清醒地认识到，目前工作中还存在不少问题和困难：

1. 获客难度日益增大。 随着各大银行纷纷下沉服务重心，普惠金融市场的竞争已经到了白热化的程度。国有大行凭借资金成本优势，利率极低，对我们的优质客户形成了“掐尖”效应。我们的产品定价在市场上缺乏竞争力，导致部分优质客户流失。很多时候客户经理辛辛苦苦跟进了一个月，最后因为利率比别家高10个BP就被撬走了，这种情况今年发生了好几次。

2. 风险防控压力较大。 受宏观经济下行影响，部分小微企业经营困难，抗风险能力减弱。特别是一些批发零售、住宿餐饮行业的客户，现金流紧张，出现逾期或欠息的风险增加。虽然目前不良率控制在合理区间，但潜在风险不容忽视，部分关注类贷款向下迁徙的压力较大。

3. 线上化水平有待提升。 虽然我们推出了一些线上产品，但总体来看，业务流程的数字化程度还不够高。部分环节还需要线下人工干预，客户体验不够流畅。与同业相比，我们的金融科技支撑能力还有差距，数据跑批、模型风控等方面还比较滞后。

4. 客户经理队伍仍需加强。 普惠业务具有“金额小、笔数多、频率高”的特点，工作量非常大。目前全行专职普惠客户经理只有30多人，人均管户数超过100户，工作负荷很重。再加上部分年轻客户经理经验不足，面对复杂的信贷案例时往往无从下手，导致业务处理效率不高。

四、2026年工作思路及主要措施

2026年，普惠金融部将继续坚持“稳中求进”的工作总基调，紧紧围绕总行战略部署，以数字化转型为抓手，以产品创新为动力，以风险防控为底线，全力推动普惠金融业务高质量发展。

（一）总体目标

1. 业务规模目标： 力争2026年末普惠型小微企业贷款余额突破60亿元，新增贷款11亿元以上。

2. 客户拓展目标： 计划新增普惠贷款户数1500户，其中首贷户占比不低于30%。

3. 资产质量目标： 不良贷款率控制在1.2%以内。

4. 效益目标： 实现FTP净收入1.6亿元以上。

（二）重点工作措施

为实现上述目标，我们将重点抓好以下五个方面的工作：

1. 进一步深化全员营销，夯实客户基础

明年我们要继续坚持“两条腿走路”，既要抓存量挖掘，也要抓增量拓展。

一方面，深耕存量客户。利用CRM系统对现有结算客户进行全面梳理，筛选出有融资需求但在我行无贷款的“白名单”客户，开展精准营销。这部分客户对我行有一定了解，营销成功率相对较高。我们要制定专门的营销话术和方案，落实到人头。

另一方面，拓展新客群。继续推进网格化营销，但要改变过去“大水漫灌”的方式，向“精准滴灌”转变。重点聚焦科技型企业、绿色低碳企业、供应链上下游企业等优质客群。计划明年重点攻关3-4个核心企业，通过供应链金融产品，批量获取其上下游的小微企业客户。此外，还要继续加强与政府部门、商会协会的合作，通过搭建平台获取批量客户资源。

2. 进一步优化产品体系，提升市场竞争力

一是加快产品创新。针对不同行业、不同生命周期的企业需求，研发差异化的信贷产品。重点是在“专精特新”贷、知识产权质押贷等方面有所突破。

二是优化现有产品。对“税易贷”、“房抵贷”等核心产品进行迭代升级，进一步放宽准入条件，优化审批模型，提高额度上限。比如目前“税易贷”最高只能做到200万，明年计划申请提高到300万，以满足部分优质客户的需求。

三是推进场景化金融。结合本地实际，探索“金融+场景”的服务模式。比如在专业市场、物流园区等场景嵌入金融服务，为商户提供结算、融资一体化解决方案。

3. 进一步加快数字化转型，提高服务效率

数字化是普惠金融发展的必由之路。明年我们要加大科技投入，重点解决“系统不好用、数据跑不通”的问题。

加快推进普惠信贷系统的二期建设，实现更多业务环节的线上化。打通与税务、工商、司法等外部数据平台的连接，引入更多维度的数据，丰富客户画像，提高风控模型的精准度。同时，推广移动展业平台的使用，让客户经理拿着平板电脑就能上门办理业务，真正实现“让数据多跑路，让客户少跑腿”。这项工作今年已经在部分网点试点了，明年要全行铺开。

4. 进一步强化风险管控，守住资产质量底线

风险防控一刻也不能放松。

加强全流程风险管理。贷前要做实调查，严防欺诈风险；贷中要严格审查，落实担保措施；贷后要加强监测，及时发现风险信号。特别是要利用大数据风控手段，建立智能预警机制，对客户的经营异常情况进行实时监控。

加大不良清收力度。对存量不良贷款制定“一户一策”的化解方案，压实清收责任。对于恶意逃废债的行为，要坚决予以打击，维护银行合法权益。

5. 进一步加强队伍建设，提升履职能力

一是充实人员力量。建议总行在人员配置上向普惠条线倾斜，通过校招、社招等方式补充新鲜血液，力争明年专职客户经理人数达到40人以上。

二是提升专业技能。继续开展常态化培训，建立“师带徒”机制，让经验丰富的老客户经理“手把手”教新人。同时，鼓励客户经理考取AFP、CFP等专业资格证书，提升综合素质。

三是完善考核机制。进一步优化绩效考核方案，体现“多劳多得”的原则。适当提高普惠业务的奖励标准，在评优评先、晋升提拔等方面向一线倾斜，增强队伍的凝聚力和战斗力。

五、需要总行支持的事项

为了更好地开展明年工作，特向总行提出以下几点建议和申请：

1. 关于FTP定价的建议。 鉴于目前普惠业务市场竞争激烈，建议总行能够适当下调普惠贷款的FTP内部资金转移价格，给予分支行更大的定价空间，以便在争夺优质客户时具有价格优势。目前我们的FTP价格比起X行、X行还是偏高，一线营销阻力很大。

2. 关于系统优化的支持。 恳请科技部加快普惠信贷管理系统的优化进度，特别是移动端的审批功能，希望能尽快上线，以适应移动办公的需求。

3. 关于营销费用的申请。 建议总行单列一笔普惠业务专项营销费用，用于开展各类银企对接活动、制作宣传物料以及对营销拓展突出的个人进行即时奖励。

总之，2026年是充满挑战的一年，也是充满希望的一年。普惠金融部将在总行的坚强领导下，坚定信心，迎难而上，扎实工作，努力完成全年各项目标任务，为全行高质量发展贡献更大的力量。