2025年度授信审批岗述职报告

坚守底线 柔性纾困 赋能普惠

——2025年度专职审批人述职报告

汇报人： [您的姓名] 岗位： 分行专职审批人 时间： 2025年12月

一、 履职综述：在波动中保持定力

2025年，宏观经济环境依旧复杂多变，作为分行信贷关口的“守门人”，我始终坚持“风险为本、服务实体”的原则，在严格执行总分行授信政策的同时，力求审批效率与质量的最优解。

• 审批体量稳中有升：全年累计主审授信业务XXX笔，审批金额XX亿元。其中，普惠小微类业务占比达XX%，有效支撑了分行“支农支小”的市场定位。
• 资产质量持续优良：截至年末，本人经手审批的存量贷款不良率为0.XX%，逾期率控制在**0.XX%**以内，均优于分行平均水平，守住了资产质量的“生命线”。
• 审批时效显著提速：针对普惠小微业务，严格执行“T+3”限时办结制，平均审批时长缩短至X个工作日，确保了信贷资金直达快达。

二、 核心亮点：技术与温度并重

1. 深耕普惠小微：坚持“实质重于形式”的审批逻辑 农商行的根基在小微，难点也在小微。针对小微企业财务报表不规范、抵押物瑕疵多等痛点，我摒弃了“唯报表论”的教条主义：

• 还原经营真相：重点通过核查银行流水、纳税数据、水电费及上下游合同等“软信息”，交叉验证企业真实偿债能力。
• 优化授信方案：对于轻资产但经营稳健的科创或商贸型小微企业，灵活运用“信保贷”、“应收账款质押”等组合担保方式；在额度测算上，剔除无效资产泡沫，确保授信额度与企业实际经营周期相匹配，既防止过度授信，也避免融资不足。

2. 风险化解实战：用专业方案实现“转危为安”（重点案例） 审批不仅要会说“不”，更要会说“怎么行”。2025年，面对存量客户经营波动，我坚持**“不盲目抽贷、断贷，分类施策”**的原则，成功化解了一起潜在风险。

• 【案例背景】：辖内某[具体行业，如：食品加工/商贸物流]小微企业，系我行多年老客户。受下游核心企业回款账期延长及原材料价格波动双重影响，企业流动资金出现严重缺口，即将面临贷款到期无法归还的困境。若简单按逾期处理，不仅企业面临倒闭，我行也将形成即期不良。
• 【处置策略】：
  • 深入摸排：第一时间联合管户经理下户调查，核实企业库存充裕、订单稳定，确认本次危机仅为暂时性流动性错配，而非经营恶化。
  • 方案重构：在风险可控的前提下，我提出了**“借新还旧+追加增信”**的审批方案。一方面，通过无还本续贷政策，平滑企业资金周转压力；另一方面，要求追加企业实际控制人名下的一处住宅作为第二顺位抵押，并追加主要股东无限连带责任保证。
• 【最终成效】：该方案既缓解了企业的燃眉之急，帮助企业渡过难关，又通过追加增信措施实质性降低了我行的风险敞口。目前该笔贷款五级分类正常，利息按期支付，实现了银企双赢。

3. 以审促管：当前台的“战术教练” 审批不是冷冰冰的签字，而是业务流程的再造。

• 前置指导：在业务受理初审阶段，提前向客户经理提示风险点和资料清单，避免因材料反复退补导致效率低下。
• 案例复盘：定期整理典型否决案例和瑕疵案例，在条线会议上进行宣讲，帮助前台客户经理树立正确的准入观，提升全行信贷申报质量。

三、 问题剖析与反思

• 新兴行业研判能力有待提升：面对2025年涌现的数字经济、绿色低碳等新业态，自身的行业知识储备稍显滞后，有时在审批时过于依赖传统经验，对新模式的风险识别不够精准。
• 数字化风控工具运用不够：虽然行里上线了新的风控系统，但在实际审批中，对大数据画像、关联图谱等工具的深度挖掘还不够，仍较多依赖人工判断。

四、 2026年工作规划

• 坚守质量底线：继续强化对“第一还款来源”的审核，严防多头授信和过度融资，确保经手业务经得起历史检验。
• 提升专业能级：主动加强对宏观政策及新兴产业的研究，建立重点行业审批指引，提升对复杂信贷业务的把控能力。
• 强化服务意识：继续做好“普惠金融”的助推器，通过差异化授权和流程优化，让审批工作既有“速度”又有“深度”，助力分行信贷业务高质量发展。