202X年，在分行党委和支行党委的正确领导下，个人信贷部紧紧围绕"稳增长、控风险、提质效"的经营目标，积极应对市场变化和挑战，深入贯彻零售转型战略，持续推进产品创新和服务升级。截至年末，全部个人贷款余额达325.6亿元，较年初增长12.3%；不良率控制在0.86%，资产质量保持同业较好水平；实现中间业务收入4.62亿元，同比增长15.8%。在此基础上，部门获评总行"优秀零售团队"，XX贷产品创新项目荣获省银保监局"金融产品创新奖"。
一、202X年重点工作完成情况
（一）零售信贷业务稳健增长
- 个人住房贷款业务表现
今年以来，我部门准确把握房地产市场回暖机遇，重点布局优质楼盘资源，创新营销模式，实现个人住房贷款投放96.8亿元。其中，与XX置业、XX房产等10家重点开发商建立战略合作，锁定18个优质楼盘项目，累计投放额占比达62%。通过"总对总"合作模式，在重点项目中实现客户转化率42.3%，较上年提升8个百分点。
存量客户维护方面，我们开展了"安居XX"专项活动，为1.2万户存量按揭客户提供专属服务。针对高净值客户，推出"XX优+"增值服务，配套理财、保险等产品，实现交叉销售收入2.1亿元。值得一提的是，通过大数据分析，我们精准识别了3,200户有住房改善需求的客户，开展定向营销，成功办理二套房贷款521笔，金额达18.6亿元。
- 消费信贷产品创新突破
针对新市场形势，我部门重点打造了"薪X贷2.0"产品升级版。通过引入多维度数据模型，将原有单一工资流水审核升级为"收入+资产+信用"的综合评估体系，客群覆盖面显著扩大。新增了随借随还、按日计息等灵活还款方式，产品体验大幅改善。上线后三个月，申请通过率提升至68%，较1.0版本提高15个百分点，日均投放量突破2,000万元。
在场景金融方面，我们与XX教育、XX医美等头部商户达成合作，打造专属分期产品。特别是在医美分期领域，创新采用"商户担保+风险基金"模式，既解决了客户短期资金需求，又能有效控制风险。年内场景类贷款累计投放8.6亿元，不良率仅为0.32%，较普通消费贷款低0.5个百分点。
线上获客方面，重点打造了"XX到家"微信小程序，将贷款申请、审批、签约全流程线上化。同时优化了人脸识别、OCR识别等技术应用，首贷客户最快22分钟即可完成审批放款，客户体验显著提升。截至年末，线上渠道月均获客达8,600户，占新增客户总量的46%。
- 小微企业主贷款拓展
年内重点推进小微企业主经营性贷款业务，推出"XX经营快贷"产品。该产品突破传统经营性贷款模式，创新采用"纳税+交易流水"双维度审批方案，将政府涉税数据、交易流水数据相结合，既提高了审批效率，又较好地控制了风险。全年累计投放436笔，金额12.8亿元，户均金额293万元，资产质量持续向好。
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