（模板）银行普惠小微贷款投放不足整改方案

1. 目标设定

在当前经济形势下，小微企业的蓬勃发展是经济活力的重要源泉。我行作为金融服务的中坚力量，有责任也有义务为小微企业提供更多、更优质的金融支持。为此，我们制定了以下目标：

1.1 总体目标：6个月内普惠小微贷款余额提升20%

截至上月末，我行普惠小微贷款余额为XX亿元。我们的目标是在未来6个月内，将这一数字提升至XX亿元，实现20%的增长。这一目标既具有挑战性，又切实可行，体现了我们服务实体经济的决心。

1.2 月度目标分解

为确保总体目标的实现，我们将其分解为月度目标：

• 第一个月：增长2%，达到XX亿元
• 第二个月：增长3%，达到XX亿元
• 第三个月：增长3.5%，达到XX亿元
• 第四个月：增长4%，达到XX亿元
• 第五个月：增长4%，达到XX亿元
• 第六个月：增长3.5%，达到XX亿元

这种递进式的目标设定，既考虑了前期准备时间，又为后期的加速增长预留了空间。

1.3 周度进度跟踪机制

为确保目标的顺利达成，我们将建立严格的周度跟踪机制：

• 每周一上午9:00，各分支行上报上周普惠小微贷款投放数据
• 每周二下午2:00，总行普惠金融部召开视频会议，分析进度，解决问题
• 每周五下午5:00，向全行发布周度进度报告，通报先进，鞭策后进

通过这样的机制，我们将及时掌握进度，快速应对挑战，确保目标的实现。

2. 流程优化

流程是效率的保证，也是服务的体现。针对当前普惠小微贷款审批流程中存在的痛点，我们提出以下优化方案：

2.1 简化申请材料（从15项减至8项核心材料）

目前，小微企业申请贷款需提供15项材料，这无疑增加了企业的负担。经过认真梳理，我们决定将必要材料精简至8项：

1. 营业执照
2. 法人身份证
3. 最近一年财务报表
4. 近6个月银行流水
5. 纳税证明
6. 主要经营场所证明
7. 重要客户合同
8. 融资申请书

这一简化将大大降低企业的准备成本，提高申请效率。

2.2 实施"一次性告知"制度

过去，由于前期沟通不充分，常常出现多次补充材料的情况，既浪费时间，又影响客户体验。为此，我们将实施"一次性告知"制度：

• 客户经理必须在首次接触时，明确告知所需全部材料
• 如因特殊情况需补充材料，须经部门主管审批
• 对未能一次性告知的客户经理，将进行相应的培训和考核

2.3 缩短审批时间（从7个工作日到3个工作日）

时间就是金钱，对小微企业来说更是如此。我们将通过以下措施，将审批时间从7个工作日缩短到3个工作日：

• 实行并行审批，信贷、风控、法律同步审核
• 设立专门的小微企业审批通道，优先处理
• 引入智能审批系统，对标准化业务实现自动审批
• 延长审批时间，实行7*12小时审批机制
  通过这些措施，我们将极大地提升审批效率，更好地满足小微企业的融资需求。

  3. 产品创新

在激烈的市场竞争中，产品创新是制胜的关键。针对小微企业的不同需求，我们设计了以下创新产品：

3.1 "税务贷"产品设计及实施

基于小微企业的纳税信息，我们推出"税务贷"产品：

• 额度核定：根据企业近12个月累计纳税额的XX倍确定贷款额度，最高可达50万元
• 利率定价：基准利率上浮XX%，较普通贷款优惠XX%
• 审批流程：依托税务大数据，实现"秒审秒贷"
• 还款方式：采用随借随还模式，按日计息，减轻企业负担

预计"税务贷"将覆盖我行XX%的小微客户，贷款规模可达XX亿元。

3.2 "订单贷"产品开发及推广

针对具有稳定订单的小微企业，我们设计了"订单贷"产品：

• 融资比例：订单金额的最高70%
• 期限设置：匹配订单执行周期，最长不超过12个月
• 风险控制：引入第三方监管，订单回款直接进入监管账户
• 额度循环：根据还款情况，额度可循环使用

我们将与本地XX家大型企业合作，优先向其上游供应商推广此产品，预计年内可实现贷款投放XX亿元。