“首贷户”线上自动化拓展模型与营销策略

一、背景与痛点
“首贷户”（首次从银行获得贷款的客户）是普惠金融的蓝海，也是监管考核的重点。但首贷户通常缺乏征信记录（“白户”），传统风控难以准入，且线下营销成本高。

二、自动化拓展模型（“漏斗模型”）

第一层：海量筛选（底座）

• 数据源：工商注册数据（全量小微企业）。
• 规则：剔除经营异常、注销、吊销企业；剔除已有贷款记录企业（通过人行征信接口校验）。
• 产出：潜在首贷户白名单池（约占全量的20%）。

第二层：精准画像（过滤）