零售客户AUM分层标准与定义

一、总则

第一条 目的
为实现以客户为中心的精细化管理，优化资源配置，提升客户服务体验，特制定本标准。本标准旨在通过对客户资产规模（AUM）的科学划分，构建差异化的服务体系，实现客户价值的最大化。

第二条 适用范围
本标准适用于全行个人客户的分层管理、权益配置、营销服务及绩效考核。

第三条 AUM定义
AUM（Asset Under Management），即管理个人客户资产，是指客户在我行名下的各类金融资产总和。
计算公式：AUM = 储蓄存款（本外币） + 理财产品（净值） + 基金（市值） + 保险（保费/现价） + 国债 + 贵金属 + 三方存管保证金 + 信托资产。
统计口径：以日均AUM为准，即统计期内每日AUM之和除以天数。

二、客户分层标准

根据客户在我行上季度日均AUM，将个人客户划分为五个层级：

（一）大众客户（Mass）

• 标准：日均AUM < 5万元。
• 特征：客户基数庞大（占比约80%），单产较低，主要办理结算、小额存取款业