银行案防内控合规工作写作指导

强化合规管理，确保高质量发展——银行案防内控合规工作要点

近年来，在总行党委的正确领导下，各级机构通过不懈努力，内控合规工作取得了一定成效。但我们也要清醒地认识到，当前风控案防工作的有效性与监管部门要求、行业先进水平、发展需要相比仍存在较大差距。下面就当前形势和工作重点进行详细阐述。

当前案防工作形势的严峻性

外部风险传染渗透，案件呈现新特征。在经济下行压力下，非法集资、民间高息借贷等银行体系外的融资活动风险不断暴露，并通过多种途径向银行机构传染。外部欺诈手段不断升级，欺诈风险快速向银行蔓延，一些管控薄弱的基层机构成为犯罪分子的目标。此外，现金柜面业务、金库管理、买卖客户信息、代客操作盗取资金等案件频发，外包风险不断加大，需要各级机构高度警惕，加强防范。

监管日趋严格，案防管理要求更高。近年来，监管部门对银行机构持续保持强监管态势，对各类违法违规行为“零容忍”，强监管、严问责、重处罚已成为新常态。金融监管机构通过现场会谈、电话指导等方式，提出具体意见并要求银行董事会加强管理。此外，监管部门不断强化案件考核评价，制定了大型银行监管强化标准指标，对案件风险率限额目标值调降，进一步提高监管要求。

司法机关加强打击力度，舆情管控难度提升。各地司法机关进一步加强对金融犯罪的惩治力度，依法严厉打击金融领域各类刑事犯罪活动。重点关注非法吸收公众存款、集- 诈骗等涉及人数多、跨地区、影响范围广的金融案件，加强对金融领域职务犯罪的查办力度。同时，舆情风险管理难度增加，需要各级机构提高敏锐性，妥善处理相关风险。

内部管理问题的深刻认识

每一起案件都是一记警钟。外部环境是诱发案件的“催化剂”，但更深层次的原因仍在于内部管理的薄弱。部分基层机构合规案防基础薄弱，员工法律意识淡薄，操作风险和员工道德风险凸显，主要表现在以下五个方面：

1. 合规经营理念未深入人心：部分基层机构以业绩为重，忽视依法合规的经营要求。领导干部缺乏合规要从高层做起的认识，员工对金融法规和制度缺乏敬畏，未能形成良好的合规经营氛围。

2. 关键岗位监督制衡不到位：网点负责人、理财经理、信贷客户经理、柜员等关键岗位人员案件高发，暴露出关键岗位的监督制衡不足。

3. 系统刚性管控不足：部分案件暴露出银行系统存在操作漏洞，事中控制和处置有效性不足的问题。

4. 员工排查不深入：员工异常行为排查不到位，对风险信息不敏感，未能提前发现案件风险。

5. 检查整改不尽责：机构合规防线的尽职检查、合规检查、内部审计存在未能有效覆盖或未及时发现风险隐患的情况。

提升案防合规工作水平的重点

各级机构要时刻保持高度警惕，坚持底线思维，秉承“一案一策、标本兼治、重在预防”的理念，围绕以下七项工作重点，有效提升案防合规工作质效。

1. 压实内部控制“三道防线”：抓风险、抓案防，首先要压实各方责任，筑牢“三道防线”内控管理篱笆。经营管理部门和分支行是“一道防线”，承担案件防控的首要责任；风险、内控等部门是“二道防线”，负责统筹、督导、审核把关；内审和纪检监察部门作为“第三道防线”，加大再监督力度。

2. 筑牢合规管理“压舱石”：建好细密、结实的制度“围栏”，坚持“制度先行”原则，紧跟监管政策最新动向，完善内控制度体系，加强制度的培训宣贯，确保制度执行到位。

3. 打造风险内控“防火墙”：通过IT系统防范操作风险，建立屡查屡犯问题系统刚性管控清单机制，涵盖多个领域，制定系统优化方案，提升技控能力。

4. 助力监督检查“精准化”：提升风控的数智化水平，选拔熟悉数据挖掘、智能分析等技术的人员，推进合规管理系统、反洗钱系统、操作风险管理系统建设，实现风险信息核查闭环管理。

5. 树立合规经营“风向标”：加强人员管理，统筹人力资源投入和专业培训，合理设定重点岗位人员的职业道德和专业素质标准，开展常态化合规教育。

6. 坚持违法违规“强震慑”：强化问责机制，统一处理标准，通报曝光违规行为，充分发挥问责惩戒的警示震慑作用。

7. 汇聚案件处置“新合力”：严格执行案件报送制度，提高舆情风险敏感性，妥善处理案件风险，防范次生风险。

引入具体案例和数据

以某某市某某银行为例，该银行通过实施新的风险管理系统，将不良贷款率降低了2个百分点，极大提升了资产质量。根据银监会的最新数据，2024年第一季度全国银行业的不良贷款率下降至1.5%。这些实际案例和数据有效地展示了风险管理系统在提升银行资产质量方面的显著作用。

在另一个案例中，某银行通过加强内控管理，有效遏制了非法集- 活动的蔓延，并将客户投诉率降低了30%。这种通过具体措施提升客户满意度和降低操作风险的做法，证明了内控合规管理的重要性和必要性。

增加行业内的专业术语和细节

在提升合规管理水平的过程中，可以使用更多的行业专业术语和细节，展示对银行业的深入理解。例如，在风险管理部分，可以提到“信用风险评估模型”、“资本充足率”、“不良贷款率”等专业术语。此外，使用“风控系统”、“合规检查”、“内审机制”等术语，可以更具体地描述银行内部的管理流程和技术手段。

描述具体的实施步骤和挑战

在提升合规管理水平方面，以下是一些具体的实施步骤和可能遇到的挑战：

1. 业务流程再造：通过对现有业务流程进行全面梳理和优化，提升业务效率。例如，简化审批流程，减少不必要的中间环节，提升客户服务速度。在实施过程中可能遇到的挑战包括员工的抵触情绪和流程调整带来的短期混乱。

2. 员工培训：定期组织员工进行业务培训，提高员工的专业素质和服务水平。特别是在新产品和新业务方面，确保员工能够熟练掌握并向客户提供专业的咨询和服务。培训过程中可能遇到的挑战包括培训时间与工作时间的冲突，以及员工对新知识的接受程度。

3. 技术支持：引入先进的金融科技工具，提高业务处理的自动化程度和精准度。例如，采用人工智能技术进行客户需求分析，提供更加精准的产品推荐和服务方案。技术引入过程中可能遇到的挑战包括技术成本的控制和新技术的适应期。

4. 客户关系管理：建立和完善客户关系管理系统，及时跟进客户需求和反馈，提高客户满意度和忠诚度。在客户关系管理的实施过程中，可能遇到的挑战包括客户数据的安全性和隐私保护。

案防内控合规工作的持续深化

各级干部员工务必要以高度的责任感担当作为，持续深化内控合规工作，确保银行业务持续稳健健康发展。我们要以实际案例和数据为基础，采用行业内的专业术语和细节，引用专家观点和权威资料，详细描述实施步骤和挑战，通过不断努力，提升银行的合规管理水平，实现高质量的发展。………..
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