银行合规管理会议发言

各位领导、同事们：

今天，我们召开年度风险合规工作会议，目的是深入分析当前形势，明确工作重点，切实加强我行的风险合规管理。面对复杂多变的金融环境和日益严格的监管要求，我们必须采取更加有力的措施，推动风险合规管理工作再上新台阶。下面，我就几个方面的工作进行部署。

第一，深化合规理念，推动合规管理从形式向实质转变

合规经营是银行稳健发展的基石。我们必须深刻认识到，合规不仅仅是监管要求，更是我们的内生动力。为此，我们要重点做好以下工作：

1. 强化内控会议机制。要坚持问题导向，定期召开内控合规会议，狠抓从严治行。各部门要对照监管要求和内控制度，全面梳理存在的问题和漏洞，制定切实可行的整改方案。对于屡查屡犯的问题，要严肃处理，绝不姑息。

2. 健全"嵌入式"合规管理机制。我们要推进合规工作的"功能前移"，将合规管理嵌入业务流程的各个环节。各业务部门要主动识别、评估和监测风险，加强合规风险提示，做到"未雨绸缪"。合规部门要深入业务一线，及时发现和化解潜在风险。

3. 提高合规管理的执行力。要将合规要求转化为具体、可操作的工作流程和操作规范。各级管理人员要以身作则，在日常工作中严格遵守各项规章制度，形成"言行一致、以上率下"的良好氛围。

4. 推动合规创造价值的理念。我们要认识到，合规不是业务发展的束缚，而是长远发展的保障。要通过合规管理优化业务流程，提高运营效率，增强客户信任，从而实现"以合规促发展"的良性循环。

第二，积极适应监管要求，构建全面风险管理体系

面对日益严格的监管环境，我们必须保持高度警惕，主动适应监管要求，在合规的框架下谋求发展。为此，我们要重点抓好以下工作：

1. 全面落实监管新规。要密切关注监管政策变化，及时组织学习和解读。各相关部门要对标最新监管要求，全面梳理现有制度和流程，查漏补缺，确保各项工作严格遵循监管规定。特别是要高度重视近期出台的资管新规、反洗钱新规等重要政策，制定详细的实施方案。

2. 加强"外规内化"工作。要建立健全外部监管政策的内化机制，及时将监管要求转化为内部管理制度和操作规范。各业务条线要深入分析监管政策对业务的影响，制定针对性的应对措施，确保业务发展与监管要求相适应。

3. 强化风险排查和预警机制。要建立常态化的风险排查机制，定期开展全面风险评估。重点关注信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等关键领域，建立科学的风险监测指标体系。要充分运用大数据、人工智能等技术，提高风险识别的准确性和及时性。

4. 完善全面风险管理框架。要构建涵盖各类风险、各个业务条线、各个管理环节的全面风险管理体系。明确各部门、各岗位的风险管理职责，建立高效的风险报告和沟通机制。要定期开展压力测试，提高风险抵御能力。

第三，强化合规文化建设，筑牢合规经营的思想基础

合规文化是风险合规管理的灵魂。我们必须下大力气加强合规文化建设，让合规意识深入每一位员工的骨髓。为此，我们要做好以下工作：

1. 开展全方位的合规培训。要建立分层分类的培训体系，确保从高管到基层员工都能接受到针对性的合规培训。要创新培训方式，如案例教学、情景模拟、在线学习等，提高培训的吸引力和有效性。要将合规培训与员工晋升、绩效考核挂钩，强化培训效果。

2. 树立"人人都是合规管理者"的理念。要让每一位员工都认识到自己是合规管理的第一责任人。各级管理人员要以身作则，在日常工作中严格遵守各项规章制度，以身作则影响和带动身边的同事。要在全行倡导"合规人人有责、合规创造价值"的理念。

3. 营造良好的合规氛围。要通过多种渠道宣传合规理念，如设立"合规宣传月"、举办合规知识竞赛、开展合规案例分享会等。要树立合规典型，表彰合规先进，让"合规光荣、违规可耻"的理念深入人心。同时，要建立违规行为举报机制，鼓励员工主动发现和报告违规行为。

4. 将合规文化融入企业文化。要将合规要求与我行的企业文化、核心价值观相结合，使合规成为全行上下的共同追求。要在新员工入职、员工晋升等关键节点强化合规教育，确保合规理念贯穿员工职业生涯的始终。

第四，加强重点领域管理，有效防控各类风险

在做好全面风险管理的同时，我们要特别加强对重点领域、关键环节的风险管控。当前，我们要重点做好以下工作：

1. 强化信用风险管理。面对复杂的经济环境，我们要进一步完善信贷政策，优化信贷结构。要加强贷前调查、贷中审查和贷后管理，建立全流程的风险管控机制。要特别关注大额授信客户、产能过剩行业、房地产等重点领域的风险。同时，要加大不良资产处置力度，提高资产质量。

2. 加强流动性风险管理。要建立健全流动性风险管理体系，完善流动性风险指标监测机制。要做好资产负债管理，合理安排资产负债结构和期限。要定期开展流动性风险压力测试，制定有效的应急预案。同时，要密切关注市场变化，提高流动性风险的预判能力。

3. 防范操作风险。要完善操作风险管理制度，细化操作流程，堵塞管理漏洞。要加强关键岗位人员的管理，实行轮岗制度，防范道德风险。要加强信息系统建设，提高操作的自动化水平，减少人为差错。同时，要建立健全应急管理机制，提高突发事件的应对能力。

4. 做好反洗钱工作。要深入贯彻"风险为本"的反洗钱方法，完善客户身份识别、可疑交易报告等关键环节的管理。要加强反洗钱系统建设，提高异常交易监测的准确性。要加大反洗钱培训力度，提高全员反洗钱意识和能力。同时，要加强与监管部门和同业的沟通协作，共同打击洗钱犯罪。

5. 加强消费者权益保护。要坚持"以客户为中心"的理念，完善消费者权益保护制度。要规范产品销售行为，加强信息披露，确保销售适当性。要建立健全客户投诉处理机制，及时有效地解决客户诉求。同时，要加强金融知识普及教育，提高消费者的风险意识和自我保护能力。

第五，提升科技支撑能力，推动风险合规管理智能化

在数字化时代，我们必须充分运用科技手段，提升风险合规管理的效率和水平。为此，我们要重点做好以下工作：

1. 加强风险管理系统建设。要加大信息系统投入，构建涵盖各类风险的综合管理平台。要运用大数据、人工智能等技术，提高风险识别、评估、监测的准确性和及时性。要建立风险数据集市，实现风险信息的共享和整合。

2. 推进合规管理智能化。要开发智能合规审查系统，实现业务合规的自动化审核。要建立合规知识库，为员工提供及时、准确的合规咨询服务。要利用智能技术实现合规检查的自动化，提高合规管理效率。

3. 加强数据治理。要建立全行统一的数据标准，提高数据质量。要加强数据安全管理，防范数据泄露风险。要充分挖掘和利用数据价值，为风险决策提供有力支持。

同志们，风险合规管理是一项长期的、系统的工程，需要我们持续不断地努力。让我们携手同心，以更加坚定的决心、更加有力的措施、更加扎实的行动，推动我行风险合规管理再上新台阶，为实现高质量可持续发展奠定坚实基础！