“银保联动”业务营销推动指引

一、业务背景与意义

在利率下行、资管新规落地的大背景下，保险产品凭借其“刚性兑付、长期锁定、风险保障”的独特优势，成为家庭资产配置中不可或缺的“压舱石”。大力发展银保业务，不仅是提升中间业务收入（中收）的关键抓手，更是增强客户粘性、实现全生命周期服务的重要途径。

二、合作模式与产品策略

（一）合作模式

1. 总对总签约。总行与头部保险公司（如中国人寿、平安人寿、友邦保险）签订全面战略合作协议，引入其优质产品和培训资源。
2. 驻点辅导。保险公司派驻银保专管员（督导）进驻支行，负责对理财经理进行产品培训、陪同拜访和售后服务，但严禁直接向客户销售。

（二）产品策略（“三驾马车”）

1. 终身寿险（增额型）。
   • 卖点：保额复利增长（如3.5%），现金价值高，可锁定长期收益，