银企直联系统对接与API开放服务方案

一、银企直联概述

银企直联是指银行系统与企业财务管理系统（如ERP、资金管理系统）直接连接，实现账户信息、交易数据的实时交互，企业无需登录企业网银即可完成查询、支付等操作。

二、传统模式vs银企直联

对比项	传统企业网银	银企直联
操作方式	登录网银手工操作	企业ERP系统内直接操作
数据录入	手工录入或导入	系统自动生成指令
对账方式	下载银行流水，手工对账	系统自动对账
效率	低	高
差错率	较高	极低

三、银企直联应用场景

（一）资金查询

• 企业在ERP系统中实时查看银行账户余额、流水。
• 自动生成资金日报表、现金流量表。

（二）支付结算

• ERP系统生成付款单→自动发送至银行→银行执行支付→回执返回ERP。
• 无需人工登录网银，全程自动化。

（三）自动对账

• 银行每日将流水数据推送至ERP系统。
• ERP自动匹配应收应付款，生成对账报告。

（四）资金归集

• 集团总部在ERP中设置归集规则。
• 银行系统自动执行子账户资金归集。

四、技术方案

（一）对接模式

模式一：文件传输（FTP/SFTP）

原理：

• 企业将支付指令文