普惠金融贷后风险预警模型与差异化监控策略

一、背景
普惠贷款户数多、金额小，靠人海战术进行贷后检查既不经济也不现实。必须依托大数据，建立智能预警体系，实施“抓大放小、重点监控”的差异化策略。

二、贷后风险预警模型

1. 预警信号分级

• 红色预警（高危）：
  • 贷款逾期。
  • 法人代表失联/被拘留。
  • 企业卷入重大诉讼（涉案金额>贷款余额的30%）。
  • 经营场所查封/倒闭。
• 橙色预警（关注）：
  • 结算流水连续3个月下滑超过50%。
  • 频繁通过网贷平台借款。
  • 纳税评级下调。
• 黄色预警（提示）：