行领导下网点现场检查详细清单

行领导下网点现场检查“专家级”详细清单

第一部分：合规经营检查 (风险底线)

1.1 客户身份识别 (KYC) 与账户管理

• 临柜业务真实性核查：
  • □ 调阅传票： 随机抽取当日5笔以上大额或特殊业务（如挂失、修改信息）传票，重点检查：
    • 证件影像： 联网核查返回的证件照片是否与客户本人一致，影像是否清晰可辨？
    • 有效期： 客户身份证件是否在有效期内？有无使用过期证件办理业务的情况？
    • 签字确认： 业务凭证上的客户签名是否与留存的样本签名一致？
  • 现场提问柜员： “请描述一下你为客户开立一个新账户的全流程，特别是在身份识别环节，你会关注哪些要点？”
• 对公客户尽职调查：
  • □ 调阅档案： 随机抽查1-2户本季度新开对公户档案，检查：
    • 资料完整性： 营业执照、法人及代理人身份证件、公司章程、股权结构图等是否齐全？
    • 受益所有人识别： 是否按规定穿透识别并登记了最终受益所有人信息？
• 存量客户信息维护：
  • □ 系统抽查： 在系统中筛选出证件即将到期或已到期的存量客户列表，询问网点负责人有无相应的通知和更新计划？

1.2 产品销售规范性（“卖者尽责”）

• “双录”质量深度检查：
  • □ 调阅音视频： 随机调阅1-2笔理财/保险销售的“双录”视频，快进是看不出问题的，要重点检查：
    • 话术完整性： 风险提示、产品关键信息、客户权益等话术是否逐字逐句、清晰完整地宣读？
    • 客户自主性： 视频中客户的回答，如“是”、“明白”，是自主表达还是在员工明显诱导下完成的？
    • “冷却期”提示： 是否明确告知了客户犹豫期的权益和起算时间？
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