理财经理“资产配置”能力提升培训手册

第一章 资产配置理念篇

第一条 什么是资产配置？
资产配置是指根据投资者的风险偏好、财务状况和投资目标，将资金在不同资产类别（如现金、固收、权益、黄金、另类资产）之间进行分配，以在风险可控的前提下实现收益最大化。
核心逻辑：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。利用资产之间的低相关性（甚至负相关性）来平滑波动。

第二条 为什么要进行资产配置？

1. 对客户：降低单一资产暴雷的风险，实现财富的长期稳健增值。
2. 对银行：提升客户粘性（配置越均衡，流失率越低），做大AUM规模，增加中收来源。
3. 对理财经理：摆脱单纯的“卖产品”模式，建立专业形象，提升职业尊严。

第三条 标准普尔家庭资产象限图

1. 要花的钱（10%）：短期消费，随时要用（活期、货币基金）。
2. **保