理财、基金、保险产品营销话术（一页纸）

使用说明

本话术库旨在为理财经理提供"开箱即用"的沟通模板。但请注意，话术只是工具，真诚才是根本。切忌生搬硬套，要根据客户实际情况灵活调整。

使用原则：

1. 先听后说：了解客户需求后再推荐产品
2. 通俗易懂：少用专业术语，多用大白话
3. 风险前置：不要只讲收益，一定要讲清楚风险
4. 真实案例：有条件可以分享其他客户的成功经验（脱敏处理）

---

一、 理财产品营销话术

场景1：客户有大额活期存款，不愿买理财

客户痛点： 觉得理财有风险，不如存款安全

话术模板：
"X姐我理解您的顾虑，安全第一嘛。不过您看，现在活期利率只有0.2%，20万放一年才400块利息，连请朋友吃顿饭都不够。我们有款R2级的稳健理财，风险跟存款差不多，但收益能到3.2%，一年就是6400块，够您和家人去趟周边游了。而且这款产品过去三年从没跌过，客户满意度特别高。要不您先拿10万试试水？"

破冰技巧：

• 用"吃饭"、"旅游"等具象化场景，让客户感知收益差距
• 用"试试水"降低决策门槛，避免All In的压力

---

场景2：客户嫌理财收益太低，想买高收益产品

客户痛点： 觉得3-4%的收益"不解渴"，想追求更高回报

话术模板：
"王哥我特别理解您的想法，谁不想收益高呢？但您想想，现在市面上那些承诺7%、8%甚至10%以上收益的，多少最后都暴雷了？咱不能光看收益，得看风险。我们的R3理财虽然只有4.5%左右，但底层资产都是优质债券和信用好的企业，安全性有保障。您这笔钱是不是短期内要用？如果不急用，我可以给您配一部分基金，那个预期收益会高一些，但波动也大，咱得做好心理准备。"

破冰技巧：

• 点出高收益背后的高风险（用"暴雷"案例敲警