深化内控案防意识　筑牢合规经营防线

——内控案学习心得体会

作为一名基层内控案防专员，通过认真学习总行、分行印发的案防"明白纸"和警示案例，结合近年来我行发生的典型案件，我对加强内控案防工作有了更加深刻的认识。过去一年，金融领域案件频发，各类新型违规手段不断翻新，防范化解金融风险的任务愈发艰巨。面对严峻形势，我们更要提高政治站位，强化责任担当，用切实有效的举措，筑牢案件防控的铜墙铁壁。下面，我结合工作实际，谈几点学习心得和体会。

一、提高政治站位，深化思想认识

（一）深刻理解内控案防工作的重要性

近年来，党中央高度重视金融安全工作。XX总书记多次强调要守住不发生系统性金融风险的底线。银保监会也反复强调要把防控金融风险放在更加重要的位置。作为基层内控案防专员，我深感肩负的责任重大。一起金融案件的发生不仅会给银行造成直接的经济损失，更会损害银行声誉，影响客户信心，如果处置不当还可能引发系统性、连锁性风险。

当前监管部门对案件防控工作提出了更高要求。XX金监局今年以来已开展多轮案件排查和飞行检查，并下发多个风险提示。我们必须树立"案防无小事"的理念，把案件防控作为一项重大政治任务，以高度的责任感和使命感投入到工作中。

（二）准确把握当前形势

今年以来，受国内外经济形势影响，银行经营环境更趋复杂。一方面，实体经济下行压力加大，部分企业经营困难，不良贷款反弹压力明显。另一方面，利率市场化深入推进，银行传统盈利模式受到挑战，部分机构为追求利润可能铤而走险。同时，金融科技发展日新月异，新业务、新产品不断涌现，这些都给案防工作带来新的挑战。

从我分行情况看，今年一季度就发现两起风险事件，涉及金额XX万元。虽然及时发现和处置，但暴露出我们在内控管理、风险防范等方面还存在短板和漏洞。这提醒我们必须增强忧患意识，把案防工作抓实抓细。

（三）增强责任感和使命感

案防工作事关银行稳健经营的大局。我深深体会到，作为内控案防专员，既要当好"守门员"，严格落实各项规章制度；又要当好"啄木鸟"，及时发现和整改问题隐患；还要当好"宣传员"，推动形成良好的合规文化。

二、深入剖析典型案例，把握案件特点和规律

（一）案件类型分析

近年来，我分行及同业案件主要集中在以下几类：

在信贷案件方面，主要表现为信贷资料造假、违规放贷、贷款资金挪用等。如去年XX支行就发生一起涉及XX万元的房贷资料造假案件，客户经理与中介机构勾结，通过提供虚假收入证明、虚假购房合同等方式骗取贷款。

在柜面操作案件中，主要涉及虚假开户、资金挪用、私签代办等。XX支行曾出现柜员利用职务之便，私自为客户代办业务并收取好处费的违规行为，虽然金额不大，但性质恶劣，严重违反了员工行为准则。

内外勾结案件呈上升趋势。XX分行去年就查处一起信贷经理与房产中介合谋骗贷案件，涉及金额高达XX万元。双方通过伪造首付款收据、篡改房屋评估报告等手段套取信贷资金，造成重大损失。