智能投顾（Robo-Advisor）系统建设与应用规划

一、建设背景

随着金融科技的迅猛发展和客户理财需求的个性化、多元化，传统的人工理财顾问模式已难以满足海量长尾客户的服务需求。智能投顾作为一种基于算法和模型的自动化投资顾问服务，具有低门槛、低费率、全天候服务的优势，是商业银行实现财富管理数字化转型、提升服务覆盖面的关键抓手。

二、建设目标

1. 服务长尾。将专业的资产配置服务门槛从私行客户（600万）下沉至大众客户（1000元起），实现普惠金融。
2. 提升体验。通过APP端“千人千面”的智能推荐，提升客户的投资体验和粘性。
3. 辅助人工。为理财经理提供智能辅助工具（Next Best Action），提升人效。

三、系统架构与核心功能