新科技金融场景应用管理办法

一、总则

1.1 制定目的

为规范我行新科技金融场景应用，促进金融创新与风险管理的平衡发展，提升金融服务质量和效率，特制定本管理办法。本办法旨在为新科技在金融领域的应用提供明确指引，确保技术创新与风险控制、客户权益保护相协调，推动我行数字化转型战略的顺利实施。

1.2 适用范围

本办法适用于我行及下属分支机构在经营管理和业务开展过程中涉及的所有新科技金融场景应用。包括但不限于人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等新兴技术在存贷款、支付结算、投资理财、风险管理等金融业务中的创新应用。

1.3 基本原则

（1）创新驱动原则：鼓励新技术在金融领域的创新应用，提升金融服务效率和客户体验。
（2）风险可控原则：在推进创新的同时，始终将风险管理放在首要位置，确保各项风险可测、可控、可承受。
（3）合规经营原则：严格遵守国家法律法规和监管要求，确保新科技应用符合合规经营标准。
（4）客户至上原则：将保护客户权益作为出发点和落脚点，确保新科技应用有利于提升客户福祉。
（5）稳健发展原则：坚持稳中求进，确保新科技应用与我行整体发展战略相协调，推动可持续发展。

1.4 法律依据

本办法依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国网络安全法》等法律法规，以及中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行等监管机构发布的相关规定制定。同时参考了国际金融科技发展趋势和最佳实践经验，确保我行新科技金融场景应用管理与国际接轨。

二、定义与分类

2.1 新科技金融的定义

新科技金融是指运用人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等新兴信息技术，推动金融产品、业务、组织和服务模式创新，提升金融运营效率和风险管理水平的新型金融业态。它是金融与科技深度融合的产物，旨在为客户提供更加智能、便捷、普惠的金融服务。

2.2 主要技术类型

（1）人工智能（AI）：包括机器学习、深度学习、自然语言处理等，主要应用于智能客服、风险评估、投资顾问等领域。
（2）大数据：利用海量数据进行分析和决策，应用于客户画像、精准营销、信用评估等方面。
（3）云计算：提供弹性可扩展的计算资源，支持灵活的业务创新和快速部署。
（4）区块链：利用分布式账本技术，提高交易透明度和安全性，应用于跨境支付、供应链金融等领域。
（5）物联网（IoT）：通过感知设备采集实时数据，应用于资产监控、智能理赔等场景。

2.3 应用场景分类

（1）智能风控：利用AI和大数据技术，建立动态风险评估模型，提高风险识别和防控能力。
（2）智慧网点：结合IoT和AI技术，打造智能化、无人化的银行网点，提升运营效率和客户体验。
（3）数字化营销：基于大数据分析，实现精准客户画像和个性化推荐，提高营销效果。
（4）智能投顾：运用AI算法，为客户提供智能化的投资建议和资产配置方案。
（5）区块链金融：利用区块链技术，优化供应链金融、跨境支付等业务流程，提高效率和安全性。
（6）开放银行：通过API等技术，与外部生态系统对接，拓展服务边界，创新业务模式。

三、组织架构与职责

3.1 管理委员会的设立

为统筹推进新科技金融场景应用，我行设立”新科技金融应用管理委员会”（以下简称”管理委员会”）。该委员会由董事长担任主任委员，行长担任副主任委员，成员包括首席信息官、首席风险官、各相关业务部门负责人等。管理委员会作为全行新科技金融应用的最高决策机构，负责制定战略规划、审批重大项目、协调资源配置、监督实施效果等。

3.2 各部门职责

（1）信息科技部：作为新科技应用的技术支撑部门，负责技术评估、系统开发、运维保障等工作。定期评估新技术发展趋势，提出创新应用建议。
（2）风险管理部：负责新科技应用的风险评估、控制措施制定和监测。建立新科技应用风险管理框架，定期开展风险压力测试。
（3）合规部：负责新科技应用的合规审查，确保应用符合监管要求和内部规章制度。跟踪研究相关法律法规，及时提供合规建议。
（4）业务部门：根据业务需求提出新科技应用场景，参与项目设计和实施，负责应用效果评估和持续优化。
（5）数据管理部：负责数据治理、质量控制和安全管理，为新科技应用提供高质量数据支持。
（6）客户服务部：负责收集客户反馈，评估新科技应用对客户体验的影响，提出改进建议。
（7）内审部：对新科技应用项目进行独立审计，评估管理有效性，提出改进建议。

3.3 跨部门协作机制

（1）项目协调小组：针对重大新科技应用项目，成立跨部门项目协调小组，由相关部门派员参与，确保项目顺利实施。
（2）定期会议制度：管理委员会每季度召开一次全体会议，听取各部门工作汇报，研究解决重大问题。
（3）信息共享平台：建立新科技应用信息共享平台，各部门定期更新相关信息，促进协同合作。
（4）联合评估机制：重大项目立项前，由业务、科技、风险、合规等部门联合进行可行性评估。
（5）应急响应机制：建立跨部门应急响应团队，快速处理新科技应用过程中出现的突发问题。