客户集中度风险分析与压降方案（2026-2028）

编制部门：风险管理部 / 公司金融部
发布日期：2026年6月

第一章 背景与监管要求

一、 监管红线

根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行必须严格控制客户集中度风险：

1. 单一客户：贷款余额不得超过银行资本净额的10%。
2. 单一集团客户：授信余额不得超过银行资本净额的15%。
3. 行业集中度：单一行业贷款余额原则上不得超过总贷款余额的15%（行内内控线）。

二、 我行现状（预警）

截至2026年5月末，我分行客户集中度指标已逼近或触碰红线，形势严峻：

• 单一最大客户：XX城投集团，贷款余额XXX亿元，占资本净额的9.8%（逼近10%红线）。
• 前十大客户：贷款余额合计XXX亿元，占全行对公贷款的45%（“大户依赖症”严重）。
• 房地产行业：贷款余额占比35%，远超15%的内控线。

第二章 集中度风险深度剖析

一、 单一客户集中度风险

案例：A集团（钢铁龙头）