存量房贷客户提前还款应对策略与挽留指引

一、背景与形势

近期，受资本市场波动、理财收益率下行及LPR（贷款市场报价利率）多次下调等多重因素影响，居民投资意愿下降，防御性储蓄意愿增强。大量存量房贷客户（尤其是利率在5%以上的高位站岗客户）选择“提前还贷”来降低负债成本。我行个人住房贷款提前还款量激增，对信贷规模稳增长造成了巨大压力。

二、提前还款原因深度画像

通过对近期申请提前还款的1000名客户进行调研，主要原因归纳为以下三类：

（一）利差倒挂型（占比60%）

特征：存量房贷利率较高（5.0%-6.0%），而当前理财收益率普遍低于3.5%，甚至低于3%。
心态：“理财收益跑不赢房贷利息，不如把钱还了，相当于赚了利息差。”

（二）跟风从众型（占比25%）

特征：手头有一定闲置资金，看到网络上关于“提前还贷潮”的讨论，产生焦虑心理。
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