关于全行住房按揭贷款业务专项自查情况的报告

一、自查工作基本情况

今年一季度，监管部门密集出台房地产金融新政，对商业银行个人住房贷款业务提出更高要求。我部根据总行党委工作部署，结合年度监管评级重点，于4月启动全行按揭贷款业务专项自查。本次自查以"控风险、提质量、强管理"为主线，全面梳理了各经营机构个人住房贷款业务。

自查范围涵盖2024年1月至X月期间的新发放按揭贷款，包括首套房、二套房、商转住、公积金组合贷等产品条线。考虑到我行零售条线"双循环"战略部署，特别关注了主城六区和XX新区等重点区域的业务投放情况。此外，针对近期监管通报的典型案例，我部对165个重点项目楼盘进行了专项排查。

在组织架构上，成立了由分管行领导任组长、零售条线各部门负责人参与的自查工作领导小组。下设业务检查组、数据分析组、问题整改组三个工作组，抽调业务骨干43人。其中，XX分行等6家重点机构派驻专职检查组，其他分支行采取交叉检查方式。整个自查工作分为前期准备、系统排查、现场检查、整改落实四个阶段，历时3个月。

前期准备阶段，我部牵头制定了《专项自查实施方案》，细化了87项检查要点。特别是在首付资金核查、收入真实性审查等重点环节，设置了更为严格的核查标准。同时，开发了"XX智能核查平台2.0"，将征信、房管、公积金等外部数据接口进行整合，提升了数据核验效率。

在具体实施过程中，采取了"四个结合"的检查方式。一是台账核查与现场检查相结合，重点核实授信审查的尽职性；二是明察与暗访相结合，对中介机构合作情况进行摸底；三是问题导向与风险导向相结合，对重点机构、重点产品开展专项检查；四是即查即改与跟踪问效相结合，推动整改工作落实见效。

值得一提的是，在现场检查阶段，我部创新采用了"四不两直"方式，即不发通知、不打招呼、不听汇报、不用陪同，直奔基层、直插现场。通过调阅原始档案、走访房产中介、回访借款客户等方式，真实掌握了基层经营机构的业务管理情况。对发现的问题，采取现场发放《监督意见书》方式，要求立行立改。

系统排查方面，依托总行数据中心，对全行23家分支机构2023年以来的个人住房贷款业务进行了全面梳理。通过设置"首付异常、收入超常、审批超时"等40个预警指标，筛选出疑似问题贷款2365笔。经过双人复核、实地走访等方式，最终确认存在风险隐患的贷款486笔，涉及金额24.3亿元。

整改推进过程中，坚持"六个必谈"，即发现重大问题必谈、屡查屡犯必谈、整改不力必谈、管理失职必谈、制度缺失必谈、履职不到位必谈。通过约谈机制，压实主体责任，推动问题整改。截至目前，已有82%的问题完成整改，其余问题正在积极推进中。
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二、全行按揭贷款业务开展情况

从整体规模看，截至2023年末，全行个人住房贷款余额1683.5亿元，较年初增长186.2亿元，增速12.4%，高于全行各项贷款平均增速2.1个百分点。从结构来看，首套房贷款占比81.3%，二套房贷款占比16.5%，其他类型（含商转住、公积金组合贷）占比2.2%。值得关注的是，二季度以来新增投放节奏有所加快，月均投放由一季度的26.5亿元提升至38.2亿元，这与监管政策边际放松、市场预期改善有直接关系。