信用卡风险预警信号库与处置预案

一、 总则

为建立灵敏、高效的信用卡风险预警机制，实现风险的“早发现、早预警、早处置”，特制定本预警信号库及处置预案。本信号库覆盖客户资信、交易行为、外部数据等多个维度，根据风险程度分为红色、橙色、黄色三个预警等级。

二、 风险预警信号库

（一） 红色预警信号（高风险）

定义：表明客户还款能力或意愿已发生重大恶化，极大概率发生违约。

1. 内部违约：我行信用卡逾期超过60天（M3），或贷款发生逾期。
2. 外部违约：人行征信报告显示他行信用卡或贷款出现“呆账”、“代偿”、“止付”状态，或连续逾期超过90天。
3. 司法涉诉：客户被列为失信被执行人（老赖），或涉及刑事案件被羁押。
4. 失联：连续3次账单寄送失败，且