供应链金融业务数据风控模型与准入标准

第一章 总则

第一条 供应链金融业务具有"小额分散、批量获客、依托数据"的特点，传统的线下尽调模式已无法满足业务发展需要。建立大数据风控模型，实现精准授信、批量审批，是供应链金融转型的关键。

第二条 本文档旨在明确供应链金融业务的数据风控模型设计思路、核心企业及链上企业的准入标准，为业务开展提供指引。

第二章 数据风控体系架构

第三条 数据来源

1. 内部数据

• 账户数据：客户在我行的存款、贷款月、结算流水。
• 授信数据：历史授信记录、还款记录、逾期记录。
• 行为数据：企业网银登录频率、交易笔数、资金流向。

2. 外部数据

• 工商数据：企业注册信息、股东结构、经营范围、年报数据（国家企业信用信息公示系统）。
• 税务数据：纳税信用等级、增值税发票开票金额、纳税总额（需企业授权）。
• 征信数据：人行征信报告、法院判决、失信执行人名单。
• 海关数据：进出口企业的报关记录、贸易额、贸易伙伴（适用于跨境业务）。
• 产业链数据：核心企业提供的供应商交易数据、付款记录、历史违约情况。
• 舆情数据：负面新闻、行政处罚、环保违规等。