企业现金管理业务发展策略与产品创新

一、现金管理业务概述

企业现金管理（Cash Management）是指银行为企业客户提供的账户管理、资金归集、流动性管理、支付结算等综合金融服务，帮助企业提高资金使用效率、降低财务成本。

二、市场分析与发展机遇

（一）市场需求

1. 集团企业：多层级、多账户管理需求强烈，需要资金归集、集中支付服务。
2. 上市公司：对闲置资金增值、现金流管理有较高要求。
3. 跨国企业：需要跨境资金池、全球现金管理服务。

（二）竞争态势

• 大型银行凭借系统优势、产品丰富度占据主导地位。
• 我行作为区域性银行，应聚焦本地优质企业，提供定制化服务。

三、产品体系设计

（一）账户管理类

1. 主子账户体系

• 集团总部开立主账户，各分子公司开立子账户。
• 实现统一查询、统一管理。

2. 虚拟账户

• 为集团客户开立虚拟子账户，便于分项目、分部门核算。
• 资