交易银行业务操作风险管理办法与案例库

第一章 总则

第一条 操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而导致损失的风险。交易银行业务流程复杂、涉及环节多，是操作风险的高发领域。

第二条 本办法旨在建立健全操作风险管理机制，通过规范流程、强化培训、技术防控等手段，有效降低操作风险事件发生概率和损失金额。

第三条 操作风险管理遵循"预防为主、全员参与、持续改进"的原则。

第二章 操作风险分类

第四条 交易银行操作风险主要包括以下七大类：

一、内部欺诈风险

指内部员工利用职务便利进行的欺诈行为，如虚假授信、挪用资金、伪造单据等。

二、外部欺诈风险

指外部人员（客户或第三方）实施的欺诈行为，如虚构贸易背景、重复质押、伪造凭证等。

三、人员差错风险

指因员工操作失误导致的风险，如录入错误、审核疏漏、遗漏关键步骤等。

四、系统故障风险

指信息系统宕机、数据丢失、程序错误等导致的业务中断或损失。

五、流程缺陷风险

指业务流程设计不合理或执行不到位，导致的风险敞口，如审批环节缺失、不相容岗位未分离等。

六、外部