个人金融业务三年发展战略规划

一、发展基础与面临形势

过去几年，个人金融业务取得了较快发展。截至去年末，个人存款余额达到XXX亿元,同比增长XX.X%，AUM突破XXX亿元,客户数达到XX万户。理财、基金、保险等中间业务收入XX亿元，占全行中收的XX%左右。

当前面临的形势比较复杂。一方面，利率市场化进程加快，存款竞争白热化；另一方面，金融科技发展迅猛，客户行为习惯发生深刻变化，传统银行面临互联网金融的冲击。同时，监管政策持续趋严，对零售业务的合规经营提出了更高要求。

从外部环境看，宏观经济下行压力依然存在，居民收入增速放缓，对财富管理需求呈现分化态势。从内部来看，我行零售业务还存在一些短板，客户结构不够优化，高净值客户占比偏低；产品创新能力不足，同质化竞争严重；数字化水平有待提升。

二、指导思想与发展目标

（一）指导思想

坚持"以客户为中心"的发展理念，全面实施"大零售"战略，通过数字化转型推动业务模式创新，提升客户体验和价值创造能力。

（二）总体目标

未来三年，通过深化客户经营、强化科技赋能、优化渠道布局、提升专业能力，将个人金融业务打造成为全行业务发展的重要增长极和价值创造中心。

具体目标如下：

2026年目标：

• 个人存款余额XXX亿元，年均增长XX%
• AUM突破XXX亿元
• 中间业务收入XX亿元，增长XX%
• 客户数XX万户，净增XX万户

2027年目标：

• 个人存款余额XXX亿元
• AUM达到XXX亿元，年均增速保持在XX%以上
• 中间业务收入占比提升至XX%
• 贵宾客户达到XX万户，私行客户XXX户

2028年目标（这个需要再斟酌）：

• 个人存款XXX亿