个人消费贷款（白领贷）产品优化与客群拓展方案

一、产品现状与问题

“白领贷”是我行针对优质受薪人士（公务员、事业单位员工、国企员工等）推出的纯信用消费贷款产品。自上线以来，累计授信客户XX万户，贷款余额XX亿元。但随着同业竞争加剧，产品竞争力逐渐下降，主要存在以下问题：

1. 额度偏低。最高额度仅30万元，难以满足客户装修、购车等大额消费需求。同业竞品普遍已提额至50-100万元。
2. 利率缺乏优势。年化利率（单利）固定为4.35%，而国有大行同类产品利率已下探至3.7%左右。
3. 准入僵化。仅支持公积金缴存基数在5000元以上的客户，将大量优质但公积金基数较低的客户（如互联网大厂员工）拒之门外。

二