个人住房贷款业务全流程操作手册（202X版）

第一章 总则

第一条 为规范我行个人住房贷款业务操作，防范信贷风险，提高办贷效率，根据国家相关法律法规及我行信贷管理制度，制定本手册。

第二条 本手册适用于我行经办的一手房按揭贷款、二手房按揭贷款及商业用房按揭贷款业务。

第三条 个人住房贷款业务遵循“真实性、合规性、审慎性”原则，实行“审贷分离、分级审批”管理体制。

第二章 贷前调查

第四条 客户准入

1. 年龄要求：借款人年龄在18（含）-65（含）周岁之间，且借款人年龄+贷款期限≤70年。
2. 信用记录：查询人行征信报告，近2年内无“连三累六”逾期记录（连续3次或累计6次）。
3. 偿债能力：月供/月收入≤50%，月所有债务支出/月收入≤55%。

第五条 资料收集
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