个人线上消费贷款业务全流程梳理与风险点识别报告

报告目的： 作为年度RCSA（风险与控制自我评估）工作的前期准备
报告部门： 风险管理部 – 操作风险管理岗
报告日期： 202X年3月15日
密级： 内部使用

---

1. 背景与目的

近年来，我行个人线上消费贷款业务（产品名：“X易贷”）发展迅速，已成为零售业务的重要增长点。但与此同时，其全流程线上化、自动化、无人工干预的特点，也带来了与传统信贷截然不同的新型操作风险。为全面摸清该业务的潜在风险点，优化风控逻辑，根据年度RCSA工作安排，操作风险管理岗对“X易贷”业务的全流程进行了系统性梳理，并识别出其中的关键风险环节及对应的风险表现，为下一步的深度风险评估和控制优化奠定基础。

---

2. “X易贷”业务全流程梳理

“X易贷”业务全流程可分解为以下六个核心环节：

![业务流程图](https://dummyimage.com/900×100/ccc/000.png&text=1.营销获客 -> 2.客户申请 -> 3.授信审批 -> 4.合同签约 -> 5.贷款发放 -> 6.