普惠金融不良贷款成因深度剖析与催清收攻坚策略

一、不良贷款成因分析（复盘）

通过对全行[XX]户、金额[XX]亿元普惠不良贷款的逐户解剖，发现主要成因如下：

1. 客观原因（占比60%）

• 宏观环境：经济下行，市场需求萎缩，导致企业订单减少、回款困难。
• 突发事件：疫情、洪涝灾害、原材料价格暴涨等不可抗力。
• 担保圈链：受担保企业倒闭牵连，导致代偿压力过大。

2. 主观原因（占比30%）

• 经营不善：盲目扩张、多元化投资失败（如挪用资金炒房、炒股）。
• 道德风险：恶意逃废债、转移资产、空壳骗贷。

**3. 管理原因（占比10%