三台六岗信贷业务转型方案附件3—风险管理细则

1. 总则

1.1 目的与意义

为加强本行信贷业务的风险管理，提升风险识别、评估、控制和处置能力，保障资产安全，促进业务稳健发展，特制定本细则。本细则旨在规范信贷业务各环节的风险管理活动，建立健全的风险管理体系，提高全员风险意识，防范和化解各类风险。

1.2 适用范围

本细则适用于本行所有涉及信贷业务的部门和员工，包括但不限于公司贷款、个人贷款、票据贴现、信用证、保函等各类授信业务的风险管理。

1.3 风险管理原则

• 全面性原则：风险管理应覆盖信贷业务的所有环节和流程，涵盖所有风险类型和业务品种。
• 独立性原则：风险管理部门应保持独立性，确保风险评估和控制的客观、公正。
• 预防性原则：以预防为主，事前识别和控制风险，防止风险事件的发生。
• 持续性原则：风险管理应是持续、动态的过程，不断完善和改进风险管理体系。
• 合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管机构的要求和本行内部规章制度。
  

  2. 组织架构与职责

2.1 风险管理组织架构

本行的风险管理组织架构包括：

• 董事会风险管理委员会
• 高级管理层
• 风险管理部
• 各业务部门
• 合规部
• 内审部

2.2 各部门职责

2.2.1 董事会风险管理委员会

• 制定全行的风险管理战略、政策和风险偏好。
• 审议和批准重大风险管理制度和风险限额。
• 监督高级管理层的风险管理工作，确保风险管理策略的有效实施。
• 定期审阅风险报告，评估全行的风险状况和风险管理绩效。

2.2.2 高级管理层

• 组织实施董事会批准的风险管理战略和政策。
• 建立健全全行的风险管理组织架构和制度体系。
• 确保风险管理资源的充分配置，包括人员、技术和资金。
• 监督各部门的风险管理工作，协调解决重大风险问题。

2.2.3 风险管理部

• 负责全行风险管理体系的建立、维护和完善。
• 组织开展风险识别、评估、监控和报告工作。
• 制定和修订风险管理制度、政策和操作流程。
• 开发、维护和管理风险管理信息系统。
• 向高级管理层和董事会风险管理委员会提供风险分析和建议。

2.2.4 各业务部门

• 按照风险管理要求，落实各项风险控制措施。
• 负责业务环节的风险识别、报告和初步处理。
• 配合风险管理部开展风险评估、监控和应对工作。
• 加强对员工的风险管理教育，提升风险意识。

2.2.5 合规部

• 负责全行的合规风险管理，确保业务活动符合法律法规和监管要求。
• 参与制定和评估风险管理制度，提出合规性意见。
• 对违规行为进行调查和处理，防范合规风险。

2.2.6 内审部

• 对全行的风险管理体系和各项风险管理活动进行独立、客观的审计和评估。
• 发现风险管理中的缺陷和问题，提出改进建议。
• 跟踪整改措施的落实情况，促进风险管理水平的提升。
  

  3. 风险识别与评估

3.1 风险类型

本行信贷业务面临的主要风险类型包括但不限于：

• 信用风险：借款人或交易对手未能按约定履行合同义务，导致本行发生损失的风险。
• 市场风险：因市场利率、汇率、股票价格等市场价格因素波动，导致本行资产价值或收益受到不利影响的风险。
• 操作风险：由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因，导致直接或间接损失的风险。
• 流动性风险：本行无法以合理成本及时获得充足资金，满足支付和履约需求的风险。
• 法律合规风险：因违反法律法规、监管规定或内部制度，导致法律制裁、监管处罚或声誉损失的风险。
• 声誉风险：因负面事件或不利信息，导致市场信任度下降，影响本行业务发展的风险。