一手房、二手房按揭贷款操作规程

第一章：总则

1.1 制定目的

为规范我行个人住房按揭贷款业务操作，防范信贷风险，提升客户体验，特制定本规程。

1.2 适用范围

本规程适用于我行各级分支机构办理的个人一手房按揭贷款、二手房按揭贷款业务。

1.3 基本原则

1. 合规性原则：严格遵守国家房地产调控政策及监管规定
2. 审慎性原则：全面评估借款人还款能力及抵押物价值
3. 效率性原则：优化流程，提升放款速度，满足客户购房需求
4. 风险可控原则：通过贷前调查、贷中审查、贷后管理，确保资产安全

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第二章：一手房按揭贷款操作流程

2.1 合作楼盘准入

并非所有楼盘都能办理按揭贷款，需先通过我行准入审查。

2.1.1 开发商资质要求

1. 五证齐全：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证
2. 开发商信用：近3年无重大违约、烂尾、法律纠纷记录
3. 资金实力：注册资本不低于5000万元，净资产负债率不超过75%

2.1.2 楼盘评估

• 区位分析：优先选择省会城市、地级市核心地段楼盘
• 去化率：待售房源去化周期不超过18个月
• 抵押手续：楼盘能否及时办理预抵押登记

2.1.3 合作协议签署

合格楼盘与我行签订《按揭贷款合作协议》,明确双方权利义务。

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2.2 客户申请与资料收集

2.2.1 客户资格审查

基本条件：

• 年龄：18-65周岁（部分地区可放宽至70周岁）
• 国籍